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アイフル

この記事を読んでわかること
  • アイフルと他の消費者金融カードローンの違い
  • アイフル利用者の良い口コミ・悪い口コミ
  • アイフルの申し込み方や審査の方法
  • アイフルの金利や返済方法
  • アイフルの借入や返済ができるATMの場所

カードローンに申し込みたいと思った時に、どこに申し込んでいいか困ってしまいますよね。

そんな時、コマーシャルでよく見かける「アイフル」が候補に上がるのではないでしょうか。でも他のカードローンとの違いはわかりづらいかもしれません。

さらに、カードローンでお金を借りると返済が大変なんじゃないか、借りやすいからつい借りすぎてしまうんじゃないかなど不安もありますよね。

そこで、こちらでは、アイフルと他のカードローンとの違いや、申し込み方や返済方法・実際にアイフルを利用している人の口コミを紹介します。

良いことだけでなく悪いことも取り上げていますので、最後まで読んでいただければアイフルのことがよくわかるようになりますよ。

アイフルは他の消費者金融カードローンと比べてどこが優れているの?

アイフル プロミス レイク ALSA
金利(実質年率) 3.0%~18.0% 4.5%~17.8% 4.5%~18.0%
融資限度額 最大800万円 最大500万円 最大500万円
融資スピード 最短即日融資(最短で1時間後) 即日融資 最短1時間
借入・返済方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込
  • Web返済
  • 新生銀行カードローンATM
  • 自動引き落とし
  • 提携ATM
  • 銀行振込
サービス 無利息期間30日間 無利息期間30日間 無利息期間最大180日
その他特徴
  • 原則、職場や自宅への電話連絡なし
  • 金利が安くなるファーストプレミアムカードローンあり
  • 女性向けカードローンあり
  • 最短10秒で振込キャッシング可能
  • プロミスポイントサービスで特典あり
  • 女性向けカードローンあり
  • 新生銀行カードローンATM手数料無料
  • 公式アプリのe-アルサでカードレス借入可能
  • 自動契約機やフリーダイヤルの営業時間が長い
  • WEB完結可能
  • カードレスでローン可能
  • 毎月の返済額は4,000円から

アイフルは、融資限度額800万円と大手消費者金融の中でも高額です。融資は最短1時間とスピード融資なのも嬉しいですね。

スマホアプリがあり、ローンカードがなくてもアプリで借入や返済が可能です。

原則、職場や自宅への電話連絡はなしで、金利が安くなるファーストプレミアムカードローンや女性向けカードローンもあります。

女性向けカードローンは融資上限額は10万円と少額で、連絡はSMSで取れるので周りの人に気付かれづらいのも安心です。

アイフルをおすすめしない人
  1. 返済計画の立てられない人
  2. 専業主婦などご自身に収入のない人
  3. 総量規制いっぱいの人
アイフルをおすすめする人
  1. スピード融資を希望する人
  2. 電話で在籍確認を受けたくない人
  3. カードレスでローンを利用したい人

アイフルの悪い口コミ・良い評判7つを紹介!

アイフルを実際に利用された方や、申し込みをされた方の口コミを集めました。

良い口コミだけでなく、悪い口コミもありますのでよく確認してくださいね。

審査に落ちた

アイフルは銀行カードローンよりも審査が柔軟とはいうものの、審査落ちされる方はどうしても出てしまいます。

消費者金融カードローンの審査で重要なのは、返済能力があってしっかり返せると評価してもらうことです。

そのため、安定した継続的な収入があることが重要視されます。また、過去に著しく信用を損なうようなことがないことも重要となります。

つい借り過ぎてしまう

アイフルの再融資はとても借りやすくて、つい借り過ぎてしまう場合があります。

カードローンは入会時には審査がありますが融資枠内であれば、審査なく再融資が可能です。

また、再融資もアイフルまで行かなくても、近くのATMやコンビニにある提携ATMなどで借入ができるのもとても借りやすいポイントです。

借りたお金は返さないといけませんから、ちゃんと計画的に借入するようにしましょう。

延滞するとうるさい


アイフルは延滞すると最初に電話が掛かってきます。そのまま延滞を続けると督促状の郵送や裁判所からの呼び出しと進みます。

また返済を遅延することで延滞損害金を支払うことになります。ので、延滞に気づいたら早急に返済をしましょう。

ただ、延滞をする場合には事前に連絡をすることで、返済を待ってもらえることもあります。返済の遅れそうな時には、必ず事前に電話をしましょう。

電話以外の方法で在籍確認してくれる

アイフルでは、原則として職場や自宅への電話連絡は行いません。そのため、原則的に在籍確認の電話もありません。

在籍確認は、申込時に提出された「お勤め先が実在するか」「実際にあなたがその会社に勤めているか」を確認するための審査です。

そのため、それらがしっかりとわかるような「源泉徴収票」「給与明細」などの書類が提出できれば電話は不要になるというわけです。

仕事を探すための支援になった

仕事が決まらないのに、費用の面で求職活動もなかなか難しいというタイミングでも、アイフルで融資が受けられる場合があります。

仕事を探すためには、「交通費」や「スーツ代」などのお金が必要な上に、日常の生活をする必要もあります。

そういう困った時には、銀行カードローンより消費者金融カードローンの方が融資を受けやすくなります。

お仕事が決まるまでは融資額は小さくなりますが、相談してみることをおすすめします。

遅延損害金が発生しなかった

事前に連絡したことで「遅延損害金が発生しなかった」という口コミもありました。

必ずしも事前連絡をするだけで、遅延損害金が発生しないということではありませんが、事前に連絡するとしないとでは心証は全く異なります。

何回も同じようなことを繰り返しても意味はありませんが、返済期日に間に合わない場合には事前に連絡して対応を相談することをおすすめします。

借りやすい

アイフルは借りやすいと言われています。審査通過率には毎月変動がありますが、実際に審査に通るのは40%前後です。

ローンの審査に通りづらい方は、銀行カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査に通りやすいですよ。

アイフルの審査の流れや特徴を解説!

アイフルの審査の流れ
  1. 申込み情報の事実を確認
  2. 返済能力があるかを確認
  3. 総量規制に抵触しないか確認

アイフルに申し込みをすると、必ず審査が行われます。

まずは、「申し込みの内容に誤りがないか」ということです。そして「返済能力があるか」も審査されます。

「返済能力」という部分では安定した収入が継続的にあるかということで、お勤め先の確認があるのもこのためです。

アイフルでは、原則として電話での在籍確認はありませんが、源泉徴収表や給与明細などで在籍の確認をします。

また、過去に金融事故があればその内容も「返済能力」の一部として審査されます。

返済能力という点で重要なのが、「総量規制」という貸金業法の規定事項です。こちらは、複数の借入を含め、融資枠は年収は1/3までしか設定できないというものになります。

融資枠の合計は年収の1/3を越えられません。

カードローン 審査通過率 出典
アイフル 44.5%
(2020年3月時点)

アイフル 月次データ

SMBCモビット 35.8%
(2021年2月時点)

モビット 月次データ

プロミス 35.8%
(2021年2月時点)

プロミス 月次データ

アコム 41.2%
(2021年2月時点)

アコム マンスリーレポート

レイクALSA 34.3%
(2020年12月時点)

レイクALSA 決算・ビジネスハイライト

消費者金融カードローンは、「銀行カードローンよりも審査が柔軟」と言われますが、融資を申し込んでも全ての方が借入できるわけではありません。

消費者金融カードローンの審査通過率は30〜40%です。しっかりと審査に通るように万全の体勢を整えて申し込みましょう。

アイフルの金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 下限金利 上限金利
1万円〜100万円 3.0% 18.0%
101万円〜300万円 3.0% 15.0%
301万円〜400万円 3.0% 13.0%
401万円〜500万円 3.0% 12.0%
501万円〜800万円 3.0% 9.9%

アイフルの金利は融資額の大きさによって異なります。

融資金額が小さいと金利は大きくなり、融資額が大きくなるに従って金利は低くなるんです。

同じ金額でも金利に枠がありますが、これは信用によっても異なってきます。信用は、今までの金融事故の有無と内容によってもかわります。

半年以上延滞なく返済ができたことでも信用が付いてきますので、金利の引き下げを交渉できる場合もあるんです。

アイフルの申込み〜お金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

実際に、アイフルに申し込んでから借入まで、どのようなことがあるのでしょうか?

こちらでは、アイフルの申し込みから借入までの流れを見てみましょう。

❶ : アイフルの公式サイトから申し込む

アイフルの公式サイトにアクセすると「お申し込み」というボタンがありますので、こちらから「申し込みフォーム」にアクセスして申し込みます。

事前に「1秒診断」をしておくと、融資の申し込み審査に通る見込みがあるかどうかを確認することができますので必ず診断しておきましょう。

カードローンは、半年以内に2社の審査に落ちると、その後の申し込みも審査に通りづらくなると言われています。

そのため、少しでも審査落ちの危険を減らすために「1秒診断」を行ってから申し込みましょう。

なお、申し込み内容は「申込金額」「お客様情報」「ご自宅情報」「他社借入金額」などになります。

❷ : 本人確認書類・収入証明書類を提出する

本人確認書類 収入証明書類
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 給与明細
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 確定申告書類
  • 住民税決定通知書類
  • 青色申告決算書
  • 市町村納税証明書

申し込みをしたら、必要書類を提出しましょう。

通常、融資限度額が50万円以下、他社からの借り入れを合わせて100万円未満であれば「本人確認書類」のみの提出になります。

ですが、在籍確認で職場への電話連絡を希望しない場合には「給与明細書」や「源泉徴収票」などを提出することで電話確認の代わりになりますので準備しておきましょう。

必要書類の提出は、アイフルの公式アプリからが便利です。アプリのメニューを開くと「書類提出」のメニューがあります。

こちらのアプリのメニューを使って、あらかじめスマホのカメラで撮影しておいた書類の画像を送信するだけなのでとても簡単です。

❸ : 融資の審査が実施される

審査 内容
年齢 満20歳以上69歳まで
収入 安定して継続した収入がある
総量規制に抵触しないか確認 他社借入と合わせて年収の3分の1以上を越えない

アイフルには申し込みに条件があります。そのため、審査では申し込み条件に沿った申し込みなのかの確認がされます。

安定して継続した収入があるという部分では、申し込み時に書かれた勤務先が実際に存在して、あなたが勤めている「在籍確認」も審査に含まれるんです。

アイフルでは、原則的には勤務先への電話をしないので、在籍確認は「収入証明書類」で代用されることもあります。

もちろんこの他に、過去の金融事故の有無や内容なども審査されています。

また、総量規制は完済した融資枠も5年間残りますので、心配な場合にはきちんと解約してから申し込みましょう。

❹ : 融資の審査結果の連絡がくる

連絡手段 内容
電話 主に審査に通った場合には電話で連絡が入ります。
メール 主に審査に通らなかったった場合にはメールで連絡が入ります。
SMS 女性向けカードローンの場合にはやりとりは基本SMSとなります。

アイフルの審査結果は、電話・メール・SMSを利用して必ず連絡が入ります。

アイフルの審査は最短30分となっていますが、申し込み内容に疑問点があると審査が長引きますので申し込みは明瞭に書きましょう。

審査に通った場合は電話連絡、審査に通らなかった場合にはメール連絡が来ることが多いようです。

ただ、女性向けカードローンの場合には、原則電話連絡は一切なしでSMSで連絡が入るようになります。

❺ : ローンカードかアプリを入手し借り入れる

アイフルのローンカードの受け取り方法
  • 郵送:「配達時間えらべーる」で自宅へ郵送
  • 店舗:店頭窓口でスタッフから直接受領
  • 自動契約機:自動契約機で受け取る

ローンカードを利用する場合には、自宅への郵送か店頭や自動契約機での受け取りができます。

自宅への郵送の場合、受け取るまで2〜3日の時間がかかりますが、店頭や自動契約機の場合はその場で受け取りが可能です。

アイフルではローンカードがなくても、カード不要でアプリで借り入れができる「カードレス」に対応しています。

「カードレス」であれば、契約が終わったらすぐにアプリを使って借入ができるようになります。

アイフルの借入のできる施設
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ(ローソン・ファミリーマート )
  • ネット申し込み(銀行振込)

借入は上記の方法で行えます。あなたの都合の良い方法で借り入れを行いましょう。

アイフルでお金を返済する6つの方法を解説!

返済方法 土日返済OK カード不要 深夜でもOK 手数料0円
アプリ
アイフルATM
提携ATM
コンビニ
口座振替
口座振込

アイフルの返済には6つの返済方法があり、あなたにあった返済方法が選べます。

特徴的な返済方法としては「スマホ」は、全国各地のセブン銀行ATMからカードレスで返済することができ、「コンビニ」はローソン・ファミマで返済が可能です。

「口座振替」にすると、手数料無料で自動的に口座から引き落としてもらえるので、返済遅延を防ぐことができて安心ですよ。

借入額 約定日制 サイクル制
1円~100,000円 4,000円〜 5,000円〜
100,001円~200,000円 8,000円〜 9,000円〜
200,001円~400,000円 11,000円〜 13,000円〜
400,001円~500,000円 13,000円〜 15,000円〜
500,001円~600,000円 16,000円〜 18,000円〜
600,001円~700,000円 18,000円〜 21,000円〜
700,001円~800,000円 21,000円〜 24,000円〜
800,001円~900,000円 23,000円〜 27,000円〜
100,001円~1,000,000円 26,000円〜 30,000円〜

なお、アイフルの返済方法は毎月1回の返済期限までに返済する「約定日制」と、前回返済日の35日後に返済する「サイクル制」の2つがあります。

上記は借入額に対する最少返済額となっています。こちらの金額を返済しながら余裕のある時には、ちょっと多めに返済していくことで返済が早く進むんです。

アイフルの無人ATM・提携ATM一覧

主な都道府県名 無人ATMの設置台数 無人ATMの代表設置住所
北海道 39台 北海道札幌市中央区北3条西3丁目1番地 N・北3西3ビル4F
宮城県 15台 宮城県仙台市青葉区中央3-6-7 SSスチール仙台駅前ビル4F
新潟県 15台 新潟県新潟市中央区東大通1丁目5番2号 東陽ビル2F
埼玉県 43台 埼玉県さいたま市大宮区大門町1-11ミナトビル5F
茨城県 22台 茨城県水戸市元吉田町122-1
東京都 93台 東京都中央区八重洲1丁目6番17号 大久保ビル3F
千葉県 39台 千葉県千葉市中央区富士見2-4-3 ハイライトビル5F
神奈川県 45台 神奈川県横浜市西区南幸1-10-17 須賀ビル3F
静岡県 27台 静岡県静岡市葵区御幸町7-12 2F
愛知県 52台 愛知県名古屋市中村区椿町17-12
大阪府 68台 大阪府大阪市北区梅田1丁目2番2-100号 大阪駅前第2ビル1F
兵庫県 32台 兵庫県神戸市中央区三宮町1-8-1 さんプラザ2F 203号室
京都府 15台 京都府京都市下京区烏丸通七条下る東塩小路町577番地 大将軍駅前ビル5F
広島県 16台 広島県広島市南区大須賀町13-4 原田ビル1F
福岡県 42台 福岡県福岡市博多区博多駅東1-12-7 2階
提携ATM ATM営業時間
セブン銀行ATM 平日:0時~2時、3時~24時
土曜:0時~2時、3時~23時まで
日曜:7時~24時
ローソン銀行ATM 原則24時間営業
EnetATM(イーネット) 原則24時間営業
三菱UFJ銀行ATM 7時~21時
イオン銀行ATM 原則24時間営業
西日本シティ銀行ATM 7時~23時
十八親和銀行ATM 平日:7時~23時まで
土日祝:7時~21時
福岡銀行ATM 9時~21時
熊本銀行ATM 8時~21時まで(店舗により異なります)
ファミリーマート 原則7時~23時30分

出典:アイフル公式サイト

こちらの表は、2021年4月2日時点のものとなります。最新の詳しい情報は公式HPを確認してください。

こちらの表では、主要な都道府県のアイフルの無人ATMと提携ATM一覧をご紹介しました

どこの都道府県でもたくさんのATMが設置されていますし、コンビニでも手続きができるのでとても手軽ですよ。

アイフルに関する7つのFAQ

ここまで、アイフルの概要や口コミなどについてみてきました。

こちらでは、アイフルに関するよくある質問に回答します。

Q1.アイフルのマイページにログインできないのですが、どんな原因が考えられますか?

いくつかの場合が考えられます。以下を確認してみてください。

  • カード番号や暗証番号、もしくはIDやパスワードは「半角数字・ハイフン不要」で入力しているか
  • 暗証番号を複数回間違え、カードの利用が停止になっていないか
  • 振替結果反映日当日ではないか(口座振替登録をしている場合、振替結果反映日当日はログインが出来ません。振替結果反映後、ログインが可能になります。)

Q2.アイフルのCMでおかみさん役の女優さんは誰ですか?

元宝塚トップスターの大地真央さんです。

Q3.アイフルのおまとめローン「おまとめMAX・かりかえMAX」を利用したいのですが、総量規制中です。利用可能ですか?

おまとめMAX・かりかえMAXは総量規制の例外商品ですので、お申込み可能です。

Q4.アイフルで増額を申し込んだ場合、審査結果の回答までにどのくらいの時間がかかりますか?

18時までに申し込めば、原則的に当日中に回答があります。

会員サイトにログインすると「増額申込みフォーム」がありますので、こちらから24時間いつでも申し込めます。

Q5.カードを紛失してしまったのですが、カードの再発行はどうすればよいですか?

まずは、以下に連絡をしてカードを止め・再発行の手続きを行います。

会員専用ダイヤル(0120-109-437/平日9:00~18:00)
夜間カード紛失・盗難専用ダイヤル(0120-109-334/上記以外の時間すべて)

手続きの際は、本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)の写しが必要となります。

Q6.アイフルの返済日はいつですか?

アイフルの返済方法は「約定日制」「サイクル制」の2つあり、契約時に選ぶことができます。

「約定日制」は毎月契約時に決められた任意の日に返済する方法で、「サイクル制」は前回返済日から35日後に返済する方法です。

Q7.アイフルのローンカードが使えなくなったらどんなことが考えられますか?

いくつかのの場合が考えられます。

  • カードの時期不良
  • 借入が年収の1/3を超えた場合
  • 収入証明書類の有効期限を超過した場合

ATMにカードを挿入後、すぐに出てくる場合は磁気不良が考えられます。近所の無人契約ルームで、再発行ができます。

年収の1/3を超えた借り入れをしている場合、貸金業法の総量規制でそれ以上の融資ができずカードが利用できなくなります。

以前に提出いただいた収入証明書類が有効期限を超過した場合には、カードが利用できなくなります。

不明な場合には以下に連絡しましょう。

会員専用ダイヤル(0120-109-437/平日9:00~18:00)

アイフルのまとめ

アイフルのまとめ
  • アイフルは融資限度額が800万円までと高額
  • アイフルは最短1時間とスピード融資
  • アイフルは在籍確認の電話なしで審査してもらえる
  • アイフルではカードレス(カード不要)で借入・返済ができる
  • アイフルの女性向けローンはSMSで連絡してもらえる

アイフルは融資限度額が800万円までと、大手消費者金融カードローンの中でも高額な設定になっています。

融資までのスピードは、最短1時間ととても早いのが魅力的です。また、勤務先に電話をするような在籍確認は原則ありません。

在籍確認で会社の方に疑われるような心配もないんです。また、カードローンでありながらカード不要のカードレスで借入ができます。

普通なら、カードが届くまで2〜3日かかりますがカードレスなら、契約後すぐに借入も可能です。

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