auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?申込・借入・返済の方法を紹介!

この記事を読んでわかること
  • auじぶん銀行カードローンと他の銀行カードローンの違い
  • auじぶん銀行カードローンをおすすめする人しない人
  • auじぶん銀行カードローンを実際に利用している人の口コミ
  • auじぶん銀行カードローンの審査の基準
  • auじぶん銀行カードローン申し込みや利用の方法

auじぶん銀行カードローンはauユーザーに、たくさんの特典があるネット銀行のカードローンです。

ただし、auユーザーでなくても利用することができるのですが、利用する価値はあるのでしょうか?

こちらでは、auじぶん銀行カードローンと他の銀行カードローンとの違い・おすすめする人しない人・利用者の口コミや審査基準・利用方法などをご紹介します。

auじぶん銀行カードローンの申し込みを考えている方は、是非ご確認ください。

auじぶん銀行カードローンは他の銀行カードローンと比べてどこが優れているの?

auじぶん銀行しぶんローン 楽天銀行スーパーローン
楽天銀行
オリックス銀行カードローン
金利(実質年率) 1.48%~17.50% 1.9%〜14.5% 1.7%〜17.8%
融資限度額 800万円 800万円 800万円
融資スピード 1週間程度 数日程度 1週間程度
借入・返済方法
  • ATM
  • 口座振替
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 銀行振込
  • 口座振替
  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 銀行振込
サービス
  • auユーザーの優待がある
  • 借り換えは金利が低くなる
  • ATM手数料無料
  • 返済日をメールでお知らせ
  • アプリで申し込み完結
  • アプリでカード発行を待たずに借入できる
ジャパンネット銀行に口座があれば即日融資が可能
その他特徴
  • 口座がなくても申し込める
  • 口座振替は返済日を自由に指定できる
学生でも申し込みができる オリックス銀行の口座不要

auじぶん銀行カードローンは、こうして表で見ると「金利」「融資上限額」「融資スピード」などは、銀行カードローンと比較すると一般的です。

返済は口座振替で、振替日は毎月任意の日を選べるのでお給料日に合わせて設定することができます。

auじぶん銀行口座がなくても申し込めますが、auユーザーには優待が多く、金利も低くなるサービスがあるんです。

そのため、auユーザーの方で、特に借り換えローンを希望する方にはお得が感じやすくなっています。

auじぶん銀行カードローンをおすすめしない人
  1. 即日融資を希望する人
  2. 無利息期間を利用したい人
  3. 専業主婦
auじぶん銀行カードローンをおすすめする人
  1. 口座を作らずに利用したい人
  2. 借り換えをしたい人
  3. 返済日は自分で選択したい人

auじぶん銀行カードローンの悪い口コミ・良い評判9つを紹介!

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーには優待がありますが、auユーザーでなくても利用できます。利用している人はどんな口コミをしているのでしょうか。

こちらでは、auじぶん銀行カードローンを実際に利用している人の口コミを紹介します。

派遣先に在籍確認があった

派遣先に在籍確認がありました。
しかも、じぶん銀と名乗られてしまいバレないかと冷や冷やしました。
本当にやめてほしい。

派遣先に在籍確認があったという口コミがありました。

通常、在籍確認は派遣元に連絡が行きますが、派遣元の方で派遣先の連絡先を教えられたようですね。銀行からの重要な電話と理解されたのでしょう。

なお、消費者金融カードローンと異なり、銀行カードローンでは会社名を名乗る場合もあります。

対応が悪かった

窓口もなければコールセンターの対応も悪い。
返済も融通がきかない。

対応が悪かったという口コミがありました。

auじぶん銀行はネット銀行なので実店舗はありません。そのため窓口はネットか電話だけになります。

顔の見えないコミュニケーションは難しい場合もありますが、担当の方と合わないようであれば一度電話を切るようにしましょう。

希望額で審査に通らなかった

審査に通らなかった!
希望金額の10の1で申し込みをして何回審査してもダメ
カード作らす為だったのか?

借入れ1本化する為に150希望して、仮審査で30
これじゃカード作っても意味ない。

希望額で審査に通らなかったという口コミがありました。

カードローンの審査は、収入と家族数や家賃、他社借入などでおおよその融資可能額が算出されます。

さらに、信用調査会社に記録された信用情報に基づいて審査されるので、必ずしも希望額で審査が通らない場合もあります。

手続きが複雑だった

auじぶん銀行の通帳は持っていませんが、カードローンを組んだら口座も開設されたことになるんでしょうか。

auじぶん銀行から明細をもらったら、口座番号○○と身に覚えのない番号が載っていたので、「これは普通預金ですか?」と聞いたら、「カードローンですので…その明細が口座の明細です」と言われました。

通帳がないのに口座がある??
カードローン=それ用の口座が自動的に開設されるんでしょうか??

手続きが複雑すぎる。

手続きが複雑だったという口コミがありました。

auじぶん銀行カードローンは、他のカードローンと比べて特に手続きが複雑ということはありません。

ただし、「口座ある人」「口座がない人」「auユーザー」と3つの申しみ区分があるため、少し複雑に感じる場合があるようです。

審査が早かった

auじぶん銀行さんには、感謝です。
利子もお手頃です。100万円の枠を頂きました。

auには、頭金上がりません。いろんな意味で、携帯電話からカードローン、お世話になっています。
申し込み後1時間で仮審査通過、翌々日に本審査通過と早かったです。

審査が早かったという口コミがありました。

申し込み後1時間で仮審査通過、翌々日に本審査通過したという口コミなので最短の結果かと思います。

現在、auじぶん銀行カードローンでは、審査最短3営業日となっています。

申し込みが簡単だった

カードローンを利用する機会は少ないのですが、急きょまとまったお金が必要となってしまったので利用しました。

もともとじぶん銀行の口座を保有していたため、借入がとてもスムーズで簡単でしたし、利率もauユーザーということで優遇されていたのでじぶん銀行のカードローンを利用することに決めました。

実際、利率が低いため返済がとても順調にできましたし、ホームページを含めて表示がとても分かりやすいので安心して手続きを進められました。

普通に借入した場合までは、わかりませんが
まとめローンとしては、かなり優秀なカードローンだという感想でした。

3社合計の120万を、すべてこちらに借り換えをする事に成功して、金利を5%くらい下げる事ができ借金の一本化にする事ができたのが、感謝しています。

私はauのユーザーではないので、ユーザー限定の特典まではつきませんでしたが
それでも、借り換えをする価値があるカードローンだと思いますね。
手続きも特に面倒ではなく、スマホで簡単に申し込めます。

申し込みが簡単だったという口コミがありました。

auじぶん銀行カードローンでは、ネットから申し込みができるのでスマホ1つで申し込み・必要書類提出・契約・借入・返済までができます。

申し込みには、「口座ある人」「口座がない人」「auユーザー」と3つの種類がありますが、それぞれとても手軽です。

ATM手数料が無料だった

借りるのも、返すのもATM手数料が無料なのが大変素晴らしいです。
多くのコンビニATMが使えますし。
ただし、ミニストップのイオン銀行ATMはだめだったような。
でもセブンイレブンが使えればほぼ問題ないです。

ATM手数料が無料だったという口コミがありました。

auじぶん銀行カードローンではATM手数料が無料です。利用できるATMはセブン銀行・イーネット・ローソン銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の5つです。

お近くのATMを利用してください。

増額してもらえた

じぶんローン契約し数年使用しております。利用可能なATMが多いので大変便利なカードです。コツコツ返済し完済、また利用しては完済、と地道に利用していると増額して貰うことが出来ました。

増額してもらえたという口コミがありました。

カードローンの増額は、半年以上遅滞なく返済を続けた上で、返済能力が認められれば増額ができます。

増額は、じぶん銀行から増額案内が届くこともありますし、自分で申し込む方法もあるので参考にしてください。

対応が丁寧だった

応対が超丁寧でした。

対応が丁寧だったという口コミがありました。

auじぶん銀行カードローンでは、電話でお問い合わせもできます。ネット銀行というとメールやチャットというイメージですが電話でもいいんですね。

困った時には、電話で問い合わせてみましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査の流れや特徴を解説!

auじぶん銀行カードローンの審査の流れ
  1. 利用条件をクリアしているか
  2. 返済能力があると判断できるか
  3. 信用情報に問題がないか

auじぶん銀行カードローンは、審査基準を公開しているわけではないのですが、どこのカードローンでもこちらのようなことが審査されるんです。

ちなみに、auじぶん銀行カードローンの利用条件は以下のようになっています。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含みます)
  • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられる方

年齢や収入については、申し込み内容からもわかる部分がありますので、こちらで問題がなければ、詳しい審査に進みます。

詳しい審査では、申し込み後に提出する必要書類を使った本人確認書類や、収入証明書類による審査と、勤務先への電話で返済能力に関する審査をします。

また、信用調査会社を使った調査もあり、過去に金融事故がなかったかなどの調査がされるんです。

金融事故は、クレジットカードやローンの延滞などのようなものから自己破産のような大きなものまであります。

その内容によって調査会社に5〜10年ほど、いわゆるブラックリストに記録されるんです。

ブラックリストに掲載されていても信用がなくなるわけではないので、審査に通る場合もありますが、注意しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 通常金利(年利) auユーザー
誰でもコースの金利(年利) 借り換えコースの金利(年利)
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%(100万円のみ)
110万円~200万円 9.0%~13.0% 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
210万円~300万円 7.0%~9.0% 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
310万円~400万円 6.0%~7.0% 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
410万円~500万円 5.0%~6.0% 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
510万円~600万円 4.5%~5.0% 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
610万円~700万円 3.5%~4.5% 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%

auじぶん銀行カードローンの金利は、通常金利の他にauユーザー限定の「誰でもコース」「借り換えコース」もあります。

融資金額100万円ごとに金利が決められていて、金額が高くなるほど金利は低くなります。

それは、どのコースも同じように設定されていますが、金利自体は通常金利を基準として、auユーザー限定「誰でもコース」「借り換えコース」の順に低くなります。

auじぶん銀行カードローンの申込み〜お金を借りるまでの流れを3ステップで解説!

auじぶん銀行カードローンでお金を借りるまでの流れ
  1. お申し込み
  2. 審査・契約
  3. 借入

auじぶん銀行カードローンはネット銀行のカードローンなので、auユーザーでなくても利用しやすいのではないでしょうか。

こちらでは、auじぶん銀行カードローンの申込みから審査・契約・借入までのやり方をご紹介します。

STEP1:お申し込み

auじぶん銀行カードローンの公式サイトにアクセスすると3つの申し込みボタンが出現します。

「auじぶん銀行口座を持っている方」「auじぶん銀行口座がなくau IDのある方」「auじぶん銀行口座がなくau IDのない方」の3つです。

ご自身に合う内容の申込ボタンを選んでいくと、申し込みフォームにたどり着きますので、必要事項を記入して申し込みましょう。

STEP2:審査

本人確認書類 年収証明書類
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • 健康保険証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 地方公共団体が発行する所得(課税)証明書
  • 給与明細書
  • 確定申告書の控え<個人事業主のとき>

申し込み後、必要書類を提出すると審査が始まります。必要書類は本人確認書類と、借入希望額が60万円を超える場合には収入証明書類が必要になります。

書類はスマホで撮影し、そのままネットで提出できて手軽です。この必要書類を利用した審査に、勤務先への在籍確認電話が実施されるんです。

さらに、信用調査会社を利用した審査が行われ、返済能力や信用情報に問題がなければ審査に通過となりeメールで審査結果が通知されます。

eメールまたは電話で契約内容が確認されますので、契約内容を確認したら約定となります。

STEP3:借入

auじぶん銀行の2つの借入方法
  • 振込み
  • ATM

契約後、ローンカードが届くのには1週間ほどかかります。

そのため、すぐに借り入れをしたい場合には、「振込み」を利用しましょう。auじぶん銀行の口座を持っていなくても、振込で借入できるんです。

カードが届いたら「セブン銀行」「イーネット」「ローソン銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」のATMで借入ができます。

コンビニなどで現金を直接借り入れできるので便利です。

auじぶん銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説!

【口座あり:約定返済】自動引き落とし

カレンダー

auじぶん銀行カードローンの毎月の返済方法はauじぶん銀行の口座から「自動引き落とし」です。

なお、返済周期は毎月同じ日に返済する周期と35日周期がありますので、都合の良い返済周期を選べます。

返済を延滞しないように、引き落とし前日までに返済額を入金しておきましょう。

【口座あり:追加返済】ATM

auじぶん銀行の口座がある場合の追加返済方法
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

auじぶん銀行の口座がある場合の追加返済方法はATMとなります。

約定返済時に多めにATMから入金する・約定返済後にATMから入金するという方法で追加返済ができます。

また、全額返済する場合にもATMを利用できます。全額返済の場合には、三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMから1円単位で入金できます。

【口座なし】ATM

auじぶん銀行の口座がない場合の返済方法
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

auじぶん銀行に口座のない場合にはATMでの返済のみになります。

約定返済は「期日指定返済」と「35日ごと返済」 の2種類の返済サイクルがあって、期日に従ってATMで返済金を入金しましょう。

追加返済も、約定返済と同時かその後に、ATMから返済金として入金できるんです。

全額返済の場合にも、三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMから1円単位で入金して返済します。

auじぶん銀行カードローンで審査落ちした場合におすすめのサービス3選

おすすめサービス3選
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. SMBCモビット

auじぶん銀行カードローンで審査落ちした場合には、消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも審査が柔軟なので、十分に審査に通る見込みがありますよ。

アイフル

アイフルのアイキャッチ画像

アイフルの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 最短即日融資(最短で1時間後)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込

アイフルは、コマーシャルでも有名な大手消費者金融カードローンですが、審査通過率は44.5%(2020年3月時点)ととても高いんです。

また、融資金額にもよりますがパートやアルバイトでも月に2〜3万円の収入があれば審査に通ることができます。

審査時間は最短30分で即日融資にも対応していて、初めての利用なら30日間利息0円サービスが適用されるので早く返せる場合にはとてもお得です。

プロミス

プロミスのアイキャッチ画像

プロミス の基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分(15秒で融資可能かわかる)
融資までのスピード 即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込

プロミスは、仕事を始めて2〜3ヶ月の方や月収5万円程度のアルバイトの方でも借入審査に通ります。

プロミスの利用者数は140万人と、大手消費者金融カードローンの中でもトップクラスの利用者数なんです。

来店不要で最短30分の審査が受けられ、最短で即日融資を受けられます。スマホをお持ちならカードレスのアプリローンも使えます。

SMBCモビット

SMBCモビットのアイキャッチ画像
モビットの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 最短即日
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

SMBCモビットの審査は、年収や勤務先などの申込内容からAIスコアリングシステムを使って10秒で審査結果を出します。

SMBCモビットは有名大手消費者金融カードローンではありますが、まだまだ新しい会社で利用者数50万人と少なめです。

そのため、融資には積極的で、正社員の他、アルバイト・パート・派遣社員・自営業でも利用可能となっています。

auじぶん銀行カードローンに関する7つのFAQ

ここまで、auじぶん銀行カードローンの概要や実際の利用方法などを見て、だいぶ内容がお分かりいただけたのではないでしょうか。

こちらでは、auじぶん銀行カードローンのよくある質問に答えていきます。わからないことのある方は確認してみてください。

審査を通過しなかった場合、理由は教えてもらえますか?

審査内容や結果の理由は教えてもらえません。

いつから借入れできますか?

契約後、1週間程度でローンカードが届きます。ローンカードが届けばすぐに、提携先のATMから利用できます。

パート・アルバイトでも申込みできますか?

パート・アルバイトでも申込みできます。

スマートフォン、パソコンから利用状況を確認できますか?

スマートフォン、パソコンから[会員ページ]ログイン後の[利用状況照会]にて「借入可能上限額」「借入残高」「借入利息」「遅延損害金」「次回ご返済額」「次回返済期日」が確認できます。

毎月の約定返済日に返済が遅れてしまったらどうなりますか?

毎月の返済金額に加え、延滞期間中の遅延損害金が必要になります

利用明細書は郵送されますか?

ATMの利用時に発行され、郵送はありません。

申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか?

勤務していることを確認するため、登録された勤務先へ原則「銀行名(auじぶん銀行)」から電話が入ります。

auじぶん銀行カードローンのまとめ

auじぶん銀行カードローンのまとめ
  • auじぶん銀行カードローンの金利・融資限度額・融資スピードは一般的
  • auじぶん銀行カードローンはquユーザーに優待がある
  • auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座がなくても利用できる

auじぶん銀行カードローンは、金利年1.48%~17.50%、融資限度額800万円、融資スピード1週間程度と銀行カードローンの一般的な仕組みになっています。

auじぶん銀行カードローンはauユーザーだと金利が低くなるだけでなく、時期によりポイントプレゼントのキャンペーンもあるんです。

auじぶん銀行の口座がなくても利用でき、借入も返済もコンビニATMなどを利用して便利に利用することができますよ。