千葉銀行・ちばぎんカードローンの特徴や申込み方法・審査の流れまで全てを解説!

この記事を読んでわかること
  • ちばぎんカードローンと他の銀行カードローンの違い
  • ちばぎんカードローンを実際に利用している人の口コミ
  • ちばぎんカードローンの申し込み方
  • ちばぎんカードローンの審査の流れや特徴
  • ちばぎんカードローン借り方・返し方

ちばぎんのカードローンは専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば利用できるカードローンです。

無利息期間はありませんが銀行ならではの低金利でとても人気があります。でも、そんなお得なカードローンは審査が厳しかったりしないのでしょうか?

こちらでは、ちばぎんカードローンが他の銀行カードローンとの差や、実際に利用している人の口コミ・申込・審査・契約・借入・返済の方法をご紹介します。

ちばぎんカードローンに興味のある方は、是非ご確認ください。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>は他の銀行カードローンと比べてどこが優れているの?

千葉銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン楽天銀行
金利(実質年率) 1.4%〜14.8% 1.5%〜14.5% 1.9%〜14.5%
融資限度額 800万円 800万円 800万円
融資スピード 最短翌日 1週間程度 数日程度
借入・返済方法
  • インターネットバンキング
  • テレフォンバンキング
  • ICローンカード
  • ATM
  • 口座振替
  • 各種ATM
  • ネットバンキング
  • 銀行振込
  • SMBCダイレクト
  • 口座振替
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 銀行振込
  • 口座振替
サービス
  • 来店不要
  • 専業主婦でも利用可能
  • 自動融資サービス」
  • アプリで申し込み完結
  • アプリでカード発行を待たずに借入できる
その他特徴
  • 口座開設が必須
  • 千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市のみ
  • 審査は最短翌日
  • キャッシュカードがローンカードになる
  • 返済は口座振替
学生でも申し込みができる

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>は、融資上限額や金利は銀行カードローンとしては一般的な設定になっています。

返済は千葉銀行の口座からの引き落としとなるため、持っていない場合には口座を作る必要があります。

なお、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>は、千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市のみが対象となります。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>をおすすめしない人
  1. 郵送物を送って欲しくない人
  2. 千葉銀行の口座を開設したくない人
  3. クイックパワーの別のローンを利用している人
ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>をおすすめする人
  1. 千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市にお住まいの人
  2. 電話でいろいろ相談したい人
  3. 専業主婦やパート・アルバイトの人

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の悪い口コミ・良い評判9つを紹介!

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の悪い口コミ評判
  1. ATMの利用時間が短かった
  2. 借入や返済に手数料が必要だった
  3. 審査に時間がかかった
  4. 電話の対応者が冷たい感じだった

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>を実際に利用している方はどんな印象を持っているのでしょうか。

こちらでは、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>を実際に利用している方の口コミを見て見ましょう。

ATMの利用時間が短かった

ATMの利用時間が短く、いざというときに開いていないこともしばしばあった。

ATMの利用時間が短いという口コミがありました。

ちばぎんATMのATMは基本的に8:00〜21:00です。また、提携のコンビニATMですと、ほぼ24時間利用ができます。

夜中になって食事代等が足りないなどの場合には、コンビニATMを利用する方が利用しやすいかもしれません。

借入や返済に手数料が必要だった

借入や返済に手数料がかかった。

借入や返済に手数料が必要だったという口コミがありました。

ちばぎんカードローンは取引金額1万円超のATM利用手数料が220円、取引金額1万円以下のATM利用手数料が110円となっています。

提携ATMやコンビニATMでも同額の手数料となりますので、あらかじめ理解しておきましょう。

審査に時間がかかった

申し込みから2週間後に電話で仮審査通ったと連絡があり
そこから本審査となりました。
口座がなかったせいか、借り入れまでは、そこから二週間以上かかりました。

勤続は10年以上ですが、他社残かなりあり、他の銀行2行で否決されていたけれど通ったので時間を気にしないかたはいいかもしれません。

審査に時間がかかったという口コミがありました。

ちばぎんカードローンは、最短で申し込み翌日に審査結果が出ます。しかし、審査内容に疑義がある場合や、必要書類を提出が遅れると審査は遅くなります。

また、ゴールデンウィークや夏休みなど、長期休暇の前後にはカードローンの加入審査が混み合い遅くなりますので気を付けてください。

電話の対応者が冷たい感じだった

収入が少ないせいか審査に時間がかかってカードうけとりまで、10日ほどかかりました。

20年以上口座を利用しているのに、電話の女性も冷たい感じでした。銀行窓口のかたは親切でしたが、審査を待つ間に他社の融資を受けることにしました。

電話の対応者が冷たい感じだったという口コミがありました。

こういった顔の見えないコミュニケーションは、なかなか難しいものですが、あまりにひどい場合にはかけ直す方がよいかもしれません。

口座の利用年数だけではカードローンの審査は通らないこともあります。

申し込みにストレスがなかった

昼頃に審査を申し込み、翌日には応諾の通知をもらいました。

また、審査に進む前に、「10秒クイック診断」で簡易的ではありますが、借り入れ可能と思われる結果が出ていましたので、特に不安を感じるようなこともありませんでした。

対応が早く、借り入れがすんなりできた。

申し込みにストレスがなかったという口コミがありました。

審査がすんなり進めば、申し込み翌日には審査結果ができ、うまくいけばその日に融資がされます。

事前に、「10秒クイック診断」をして、審査に問題がないことを確認してから申し込みましょう。

住宅ローンを利用すると便利に利用できる

千葉銀行がメインバンクです。
住宅ローンを千葉銀行で利用しているので、
カードローンの金利が低くなるので利用しています。

住宅ローンの情報をそのまま適用して手続きを省略できた。

住宅ローンを利用すると便利に利用できるという口コミがあります。

千葉銀行には、カードローン以外にもローンがありますが、住宅ローンを利用していると金利が低くなります。

また、すでに登録されている情報を元に手続きしてもらえるので、手続きも簡単です。

審査が早かった

地元に、こちらの銀行があったので借入をお願いしましたが、所得証明書の提出は必要なく割と早く10万円の借入ができました。

借りる条件は消費者金融よりは厳しいとは思いますが、審査は当日結果という感じで早かったのですぐに必要な人にもいいと思います。

審査が早かったという口コミがありました。

50万円以下の借り入れの際には収入証明書の提出が必要なく、審査も比較的緩やかになります。

なお、銀行カードローンは仮審査の前に、必ず行う調査があるため通常審査結果は翌日になりますが、タイミングによっては当日結果が出る場合もあります。

毎月の返済額の負担が少なかった

パート先の在籍確認後に10万円の借入ができました。
毎月のパート代から毎月5千円くらいずつ返済して完済しました。

毎月の返済額の負担が少なかったという口コミがありました。

10万円の借り入れで、毎月5千円ずつで返済ができるため毎月の返済負担が少なくて済みます。

なお、ちばぎんカードローンは、パートでも継続した安定収入があれば申し込みは可能です。

使い勝手が良かった

口座をもっていれば自動で引き落としができ、おまとめや借り換えでも利用できるので便利に利用できるのが気に入っています。

使い勝手が良かったという口コミがありました。

複数から借り入れをしていると、毎月の返済負担が大きくなりますが、おまとめや借り換えをすることで毎月の返済負担が減ります。

また、返済は口座からの自動引き落としとなりますので、返済忘れがないのは良いですね。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の審査の流れや特徴を解説!

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の審査の流れ
  1. 申込資格を満たしているか
  2. 返済能力があるか
  3. 信用情報に問題はないか

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の審査の流れは上記のようになります。

最初の申し込みの情報で、「申込資格を満たしているか」の審査が可能です。ちなみに、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の申込資格はこちらになります。

  • 契約時年齢が満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定収入のある方
  • 千葉銀行営業地域内にお住まい又はお勤めの方

その後、在籍確認、必要書類や信用調査会社を利用した審査も加わり、返済能力や信用情報が審査されるんです。

返済能力は、収入や支出状況、そして他社借入などから判断され、信用情報は信用調査会社に記録された情報が審査されます。

信用調査会社には、クレジットカードなどの遅延情報から自己破産などの大きな事故まで、その状況に合わせて5〜10年ほど記録が残っているんです。

悪い記録は残っていない方が良いのですが、もし記録が残っていても審査に通る可能性はあります。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 下限金利(実質年率) 上限金利(実質年率)
660万円以上800万円以下 1.4% 3.5%
510万円以上650万円以下 4.0% 4.0%
410万円以上500万円以下 4.3% 4.3%
350万円以上400万円以下 5.5% 5.5%
300万円以上340万円以下 6.0% 12.0%
100万円以上290万円以下 9.0% 12.0%
100万円未満 14.8% 14.8%

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の金利は、融資上限によって異なります。

他の銀行カードローンと同様に一定の融資金額帯に、一定の金利帯が設定されています。

ただ、他の銀行カードローンでは融資金額によって金利には幅があり、同じ融資額でも信用によって金利が異なることになります。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の申込み〜お金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>でお金を借りるまでの流れ
  1. 10秒診断
  2. 申し込み・本人確認書類提出
  3. 仮審査結果後・収入証明書類提出
  4. 正式審査結果
  5. 借入開始

ここまで、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の概要や口コミを見て、興味をもたれた方も多いのではないでしょうか。

こちらでは、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の申し込みから借入までの流れをご紹介します。

STEP1:10秒診断

申し込みの前に、「10秒診断」をしましょう。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の公式サイトにアクセスし、少しスクロールすると「10秒診断」が出てきます。

カードローンは半年間に2回落ちると、その後の借入が難しくなるなどもありますので、少しでも確実に申し込めるように必ず「10秒診断」を確認しましょう。

STEP2:申し込み・本人確認書類提出

ステップ 内容
申し込み
収入証明書類
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード(表面のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>の公式サイト内にいくつか「お申し込みはこちら」というボタンがありますのでこちらから申し込みます。

申し込みの際には「本人確認書類」の提出も必須です。上記に記載した本人確認書類のうち提出できるものを1〜2つ用意しておきましょう。

本人確認書類はWEBで簡単に提出でき提出した後、仮審査が始まりますので、早めに提出できるようにしておくようにしてください。

STEP3:仮審査結果後・収入証明書類提出

収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書・賞与明細書
  • 確定申告書 第一表

仮審査結果は、インターネットメール、電話または郵送で通知されます。

希望借入枠が50万円を超える場合には「収入証明書類」の提出が必要です。こちらも揃うものを用意しておき、すぐに提出できるようにしておきましょう。

書類の提出は、本人確認書類と同様にWEBから提出できるのでとても手軽です。

STEP4:正式審査結果

収入証明書類等を提出したら、正式審査です。

正式審査では、収入証明書類だけでなく信用調査会社を利用した審査となります。収入証明書類では実際に収入があることを確認し、生活の必要経費や他社借入などから返済能力が審査されます。

また、信用調査会社では過去に金融事故などがないかなど信用にかかわる情報が調査されます。過去に金融事故があっても現在の信用情報に問題がなければ審査には通るので安心してください。

正式審査の結果はインターネットメール、電話または郵送にて連絡があります。

STEP5:借入開始

ちばぎんカードローンの借入方法
  • インターネットバンキング
  • テレフォンバンキング
  • ローンカード

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>では、3つの方法で借入ができます。

契約後2日ほどでローンカードが送られてきますが、融資を急ぐ場合にはカード到着前に口座振込で融資を受けることができます。

インターネットバンキングやテレフォンバンキングを利用すれば、ご自宅からでも振込で借入が可能です。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>でお金を返済する4つの方法を解説!

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>でお金を返済する方法
  1. 【約定返済】口座引き落とし
  2. 【任意返済】ATM
  3. 【任意返済】ネットバンキング
  4. 【任意返済】テレフォンバンキング

カードローンは、返済しやすいことも重要です。ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>はどうなんでしょう。

こちらでは、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>でお金を返済する4つの方法を順番にご紹介します。

【約定返済】口座引き落とし

約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10円以下 2,000円
10万円超 20万円以下 4,000円
20万円超 30万円以下 6,000円
30万円超 40万円以下 8,000円
40万円超 50万円以下 10,000円
50万円超 100万円以下 15,000円
100万円超 150万円以下 20,000円
150万円超 200万円以下 25,000円
200万円超 250万円以下 30,000円
250万円超 300万円以下 35,000円
300万円超 350万円以下 40,000円
350万円超 400万円以下 45,000円
400万円超 450万円以下 50,000円
450万円超 500万円以下 55,000円
500万円超 600万円以下 60,000円
600万円超 700万円以下 65,000円
700万円超 800万円以下 70,000円

ちばぎんカードローンの毎月の返済は口座引き落としです。

約定返済日前日の最終借入残高に応じて、毎月決められた額が引き落とされるようになっています。

毎月1日に自動で引き落とされるので、残高不足にならないように前月末日までに入金しておきましょう。

【任意返済】ATM

ちばぎんカードローンで返済に利用できるATM
  • 千葉銀行ATM
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行

ちばぎんのローンカードを利用してATMから返済もできます。

ATMは、千葉銀行のATMだけではなくお近くのコンビニからも返済可能です。余裕のある時に少しずつでも追加で返済すると返済が早く終わります。

結果として、利息の総支払い額も少なくなるので、とてもお得ですね。

【任意返済】ネットバンキング

千葉銀行のインターネットバンキングからも返済が可能です。

インターネットバンキングは、千葉銀行の様々な手続きができますが、カードローンは借入と返済が可能となっています。

カードローンの返済は、一部繰上返済のみが可能で、手数料は無料となっています。

【任意返済】テレフォンバンキング

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>はテレフォンバンキングでも返済が可能です。

テレフォンバンキングは電話で会話するのではなく、電話のトーンを利用して手続きを行います。

千葉銀行利用者のみに与えられる契約者番号(10桁)と確認番号(10桁)を利用して様々な手続きができるんですよ。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>で審査落ちした場合におすすめのサービス3選

おすすめサービス3選
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. SMBCモビット

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>で審査落ちした場合には消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも審査が柔軟なため、ちばぎんカードローンで審査落ちしても審査に通る可能性があります。

こちらでは、おすすめの消費者金融カードローン3つをご紹介します。

アイフル

アイフルのアイキャッチ画像

アイフルの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 最短即日融資(最短で1時間後)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込

アイフルは、大手消費者金融の中でも審査通過率が44.5%(2020年3月時点)ととても高くなっています。

パートやアルバイト、学生などの収入が少ない方でも融資を受けられます。審査では年収を重要視されるため2〜3万円以上月収があると高評価です。

借入希望金額はあえて少額で申請しておくと、審査通過がしやすくなりますよ。Web申し込みなら審査時間は最短30分で融資は最短60分の即日融資が可能です。

プロミス

プロミスのアイキャッチ画像

プロミス の基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分(15秒で融資可能かわかる)
融資までのスピード 即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込

プロミスは、アルバイトでも申し込み可能で、仕事を始めて2〜3ヶ月でも審査に通った人がいるんですよ。

審査基準は公開はされていませんが、収入額は1ヶ月に5万円以上あると審査に通ると言われています。

他社からの借入がある場合でも審査には通りますので、他社借入のある方は返済が確実にできると判断されるよう融資枠はできるだけ少なめに申し込みましょう。

SMBCモビット

SMBCモビットのアイキャッチ画像
モビットの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 最短即日
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

SMBCモビットは、大手消費者金融カードローンの中では比較的新しいカードローンであることから、利用者獲得に積極的だと言われています。

審査方法は、年収や勤務先などといった申し込み内容をAIスコアリングシステムという独自に審査し、最短10秒で仮審査の結果が出るんです。

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ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>に関する7つのFAQ

ここまで、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>について見てきて、いろいろなことをご理解いただけたかと思います。

こちらでは、ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>のよくある質問に回答します。

千葉銀行カードローンは、職場に在籍確認の電話がありますか?

カードローンの審査で在籍確認は必ずあります。

在籍確認では、会社の方にカードローンの審査とは伝えることはありませんので安心です。

千葉銀行カードローンの保証会社はどこですか?

千葉銀行カードローンの保証会社は、エム・​ユー信用保証株式会社です。アコムが株主の会社となります。

千葉銀行カードローンの残高確認はどのようにできますか?

ATMやインターネットから確認できます。

携帯電話へショートメッセージが届いたのですが?

携帯電話番号を届出ると、SMS(ショートメッセージサービス)で案内が届きます。

契約には所得証明書類は必要ですか?

50万円を超える借入極度額を希望すると、直近の年収を確認できる所得証明書類の写しの提出が必要になります。

年収が少なくても借りることができますか?

年収だけでなく、他の金融機関からの借入れ額と年収などから、借入れの審査がされます。

実際に借入れ可能かどうかについては、年収そのものよりも、「年収と比べて、無理のない返済プランであるか」が重要です。

手元にお金があるときにまとめて返済することは可能ですか?

可能です。千葉銀行や提携コンビニなど(セブン銀行、イーネット、ローソン銀行)のATMまたはインターネットバンキング・テレフォンバンキングから返済が可能です。

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>のまとめ

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>のまとめ
  • ちばぎんカードローンの融資限度額や金利は一般的
  • ちばぎんカードローンは住宅ローン等を利用していると申し込みが簡単
  • ちばぎんカードローンは口座開設が必須
  • ちばぎんカードローンは千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市の地域限定
  • ちばぎんカードローンは専業主婦でも利用可能

ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス>は、融資限度額800万円、金利上限14.8%と、銀行カードローンの中では一般的な数値です。

千葉銀行の住宅ローン等を利用していると、情報が共有できるので申し込みが簡単になります。

返済は、千葉銀行の口座からの引き落としとなるため、口座のない場合には口座の開設が必須です。

利用できる地域は、千葉・東京・埼玉・茨城・横浜市・川崎市の限定となりますが、専業主婦でも申し込むことができます。