オリックス銀行カードローンは審査が早い?申込〜借入・融資まで徹底解説!

この記事を読んでわかること
  • オリックス銀行カードローンと他の大手銀行カードローンとの違い
  • オリックス銀行カードローンを実際に利用している人の口コミ
  • オリックス銀行カードローンの融資額ごとの金利
  • オリックス銀行カードローンの審査概要
  • オリックス銀行カードローンの利用の流れ

銀行カードローンは消費者金融より金利は低いけれど、審査や融資までの時間がかかるといわれていますよね。

でも、実際にどのくらいの金利で、審査や融資にどのくらいの時間がかかるんでしょう。

こちらでは、オリックス銀行カードローンの概要や申込・審査・借入・返済・実際に利用している人の口コミなども紹介します。

銀行カードローンを探している場合には、是非ご一読ください。

オリックス銀行カードローンは他の銀行カードローンと比べてどこが優れているの?

オリックス銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン楽天銀行
金利(実質年率) 1.7%〜17.8% 1.5%〜14.5% 1.9%〜14.5%
融資限度額 800万円 800万円 800万円
融資スピード 1週間程度 1週間程度 数日程度
借入・返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 銀行振込
  • 各種ATM
  • ネットバンキング
  • 銀行振込
  • SMBCダイレクト
  • 口座振替
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 銀行振込
  • 口座振替
サービス PayPay銀行に口座があれば即日融資が可能
  • 三井住友銀行に口座があれば申し込みはWEB完結
  • 口座が残高不足にならない自動融資機能付き
  • アプリで申し込み完結
  • アプリでカード発行を待たずに借入できる
その他特徴 オリックス銀行の口座不要
  • 審査は最短翌日
  • キャッシュカードがローンカードになる
  • 返済は口座振替
学生でも申し込みができる

オリックス銀行カードローンは、上限金利で見ると他の銀行カードローンよりも高い金利が設定されていますが、100万円以上の融資になると他の銀行カードローンと同程度になります。

審査は最短翌日と早いのですが、初回融資までには1週間ほどがかかります。

通常、銀行カードローンでは返済を口座振替するため自行口座を持つ必要がありますが、オリックス銀行の場合、口座は不要です。

オリックス銀行カードローンをおすすめしない人
  1. 勤務先への在籍確認の電話が絶対に欲しくない人
  2. 無利息期間が必要な人
  3. 即日融資でないと困る人
オリックス銀行カードローンをおすすめする人
  1. 新しく銀行口座を作りたくない人
  2. 審査を急ぐ必要な人
  3. 保証人がいない人

オリックス銀行カードローンの悪い口コミ・良い評判9つを紹介!

実際にオリックス銀行カードローンを利用している人はどんな口コミをしているんでしょうか。

こちらでは、オリックス銀行カードローンを実際に利用した人の口コミを見てみましょう。

在籍確認の電話があった

本人に確認もなく職場に電話をかけてきた。

300で申し込み、枠90 17.8だと。それはそれで仕方ないが、それなら契約などしないつもりなのに、本審査の前に職場に電話してきやがった。

在籍確認の電話があったという口コミがありました。

カードローンの審査では在籍確認ができないと審査に通ることはありません。しかし、最近では個人保護の観点から電話を取り継がない、リモートワークで電話を受ける人がいないなどもあります。

在籍確認の電話が通じない場合には、在籍確認を電話確認以外の方法で行うよう、相談してみましょう。

否決された

何かあった時のためにと思い、カードローンを申し込み。結果は否決。20代後半、年収380万円、他者借入40万円。オリックスの株を持っていたので、売却しました。

否決でした。消費者金融210万 楽天銀行50万を2件まとめ希望。上場企業 勤続21年 年収700万審査結果は早かったと思います

否決されたという口コミがありました。

オリックス銀行カードローンでは、審査の通過率などは公表されていませんが、消費者金融カードローンの事例を見ても申込者の半数以上は否決となっています。

カードローンは審査に通れば気軽に借入はできますが、審査に申し込む時にはきちんと準備してから申し込むようにしましょう。

否決の際はメールのみ

メールで瞬殺

申し込んだけど、否決のメールがきただけで終わってしまった。。あっけない。。

否決の際の連絡はメールのみだったという口コミがありました。

カードローンでは審査の結果報告は、メールや電話を利用していることが多いのですが、否決の場合にはメールを利用する場合が多いです。

可決の場合には、その後の連絡も含んで確実にやりとりするため電話連絡となることが多くなります。

希望枠に対して融資枠がとても低かった

水曜の午前中に申込んで次の月曜日に結果報告…申込んだ日には何の連絡もない。申込み内容は100万〜200の借り換えで申込みで結果は20万の金利17%…希望通りにいかんくてもこれはちょっとね…

土曜日におまとめ100万円で申し込みし月曜日には50万円で仮審査通過。おまとめにならない。

希望した枠に対して実際に可決した枠がとても低かったという口コミがありました。

銀行カードローンでは、返済するのに十分な稼ぎがあるかという返済能力を審査するだけでなく、信用調査会社使った調査があります。

信用調査会社を使った調査では、信用情報などを審査し融資枠が決められています。

返済のフォローがしっかりしている

返済日を忘れた事はありません。返済日の約2週間前、それにもう一度、約数日前にもメールで確認をしてくれます。 忘れないようにとは思っていますが忙しい時に逆に返済したのかを確認できて個人的には助かっています。

返済期日が近くなると、オリックス銀行の方から返済期日と返済予定額の確認のメールが来るので、忘れることはないです。

返済のフォローがしっかりしているという口コミがありました。

口座引き落としの設定をしていないと、返済を忘れてしまうことがありますが、オリックス銀行カードローンでは返済の前にメールでお知らせをしてくれます。

このため、口座引き落としにしなくても、返済を忘れることがないと人気があります。つい忘れがちな方でも安心ですね。

スタッフの対応が丁寧だった

40代男性です。ここで初めてカードローンを利用しましたが、電話でのご案内も丁寧で好印象でした。
実際に申し込みをしてから利用できるまでは、少し時間がかかったかな?と思います。私はあまり気になりませんでしたが、次の日には利用したい人など、急いでいる方向けではあまりない気がします。

スタッフの対応が丁寧だったという口コミがありました。

特に、電話での案内も丁寧で印象が良かったというものです。対応というのはスタッフやこちらとの相性もあります。

でも、良い印象を持っている人がいるというのは安心ができますね。

希望以上の枠がもらえた

申し込みから2日で、契約完了しました。50万の希望に対して200万の枠がでてビックリ!

希望以上の枠がもらえたという口コミがありました。

審査で返済能力が評価されれば、希望以上の融資枠がもらえることもあります。融資枠が大きくなると金利は低くなります。

ただし、融資枠が大きすぎると、今後他の金融機関から借り入れをしたい時に妨げになる可能性もあるのでよく検討しましょう。

審査が早かった

仮審査から決定まで素晴らしい速さでした。水曜夕方にネットで申し込み翌日お昼には可決でした。希望額200万で希望額通りで金利9%でした。

色々なサイトでの書込み通り、銀行本体の割に審査は早かったです。金曜日の昼頃WEBより審査申込。希望400。月曜日の朝9時頃仮審査完了メール。

審査が早かったという口コミもあります。

銀行カードローンは、一般的に審査に1週間かかるなど時間がかかるのが一般的ですが、オリックス銀行カードローンは審査が早いんです。

審査結果は最短で翌営業日です。カードの郵送を待つと借入までには1週間ほどかかりますが、審査結果がわかるだけでも嬉しいですね。

総量規制対象外で借りられた

年収の三分の一借入があり消費者金融カードローンは断られたがオリックスは50マン貸してくれました。

総量規制対象外で借りられたという口コミがありました。

消費者金融では、年収の1/3以上の融資枠の設定ができない「総量規制」という法律の規制があります。

ただし、銀行カードローンの場合には、「総量規制」の定めには該当しません。ただし、返済能力が認められなければ融資枠は設定されません。

オリックス銀行カードローンの審査の流れや特徴を解説!

オリックス銀行カードローンの審査の流れ
  1. 申し込み条件にあっているか
  2. 返済能力があるか
  3. 信用情報に問題はないか

オリックス銀行カードローンの審査は、「申し込み条件にあっているか」「返済能力があるか」「信用情報に問題はないか」が審査されます。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件は「毎月安定した収入のある方」「申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方」「日本国内にご在住の方」です。

これをクリアしたら、返済能力の審査になります。毎月の収入と、毎月の生活の支出、そして他社借入と返済額から、今回の借入の返済が可能かを審査となります。

返済能力の審査の中には、本当に収入を得ているかを確認するための、在籍確認の電話があります。

信用情報は信用調査会社を利用して、過去に金融事故がないかを調査です。金融事故はさまざまありますが、内容により5〜10年調査会社の記録に残ります。

調査会社の事故記録や、現在の財務状況なども加味した上で審査結果が出されます。

オリックス銀行カードローンの金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 下限金利(実質年率) 上限金利(実質年率)
700万円超800万円以下 1.7% 4.8%
500万円超700万円以下 3.5% 5.8%
300万円超500万円以下 4.5% 8.8%
150万円超300万円以下 5.0% 12.8%
100万円以上150万円以下 6.0% 14.8%
100万円未満 12.0% 17.8%

オリックス銀行カードローンの金利は、サイトを見る限りでは年1.7%〜17.8%と、銀行カードローンとしては上限金利が高めの印象になっています。

ですが、金利は借入融資枠によって異なり、100万円未満の場合には、「年17.8%」の場合もありますが、200万円を超えると年5.0%〜12.8%と金利が抑えられます。

このように、融資枠が大きくなると金利は低くなりますが、他からの借入も考えている場合には大きすぎる融資枠が融資の足かせになる場合もありますので注意しましょう。

オリックス銀行カードローンの申込み〜お金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

それでは、実際にオリックス銀行カードローンを利用する場合には、どのようなものなのか心配ですよね。

こちらでは、オリックス銀行カードローンの申込みからお金を借りるまでの流れをご紹介します。

STEP1:お申し込みフォームへの入力

まずは、お申し込みフォームに入力しましょう。

オリックス銀行カードローンの公式サイトにアクセスすると、トップページに「申し込みはこちら」というボタンがあるのでこちらを選択します。

「個人情報取り扱いに関して」に同意し、生命保険に加入するかどうかを選択「申し込む」ボタンを選択すると申込フォームが出ます。

こちらの、申込フォームに必要事項を記入して申し込みを行ってください。

STEP2:申し込み条件確認連絡・本人確認書類提出

本人確認書類 年収証明書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 在留カード・特別永住者証明書
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書
  • 確定申告書

申し込み条件の確認連絡が入りますので、「本人確認書類」を提出します。

申込時に入力した本人の「氏名」「住所」「生年月日」の3項目が確認できる本人確認書類を提出してください。

また、申し込み利用限度額が50万円を超える場合には、収入証明書類の提出が必要です。利用限度額が50万円以上を希望する場合には、収入証明書類も準備しておきましょう。

STEP3:審査開始・審査結果連絡

必要書類の提出後、審査が開始されます。

本人確認や、収入・他社借入などから返済能力を審査しますが、本当に収入があるのかを確認するために勤務先への在籍確認が実施されます。

在籍確認が終了しないと審査は完了しません。プライベートの電話を取次しない会社やリモートなどで会社に電話に出る人がいないなどの場合には、あらかじめスタッフに相談しておきましょう。

審査が完了したら、電話やメールで審査結果の連絡が入ります。審査連絡は最短翌営業日となっています。

STEP4:ローンカード受領・必要書類提出

審査に通過したらローンカードが発行されます。

ローンカードは申し込みから1週間ほどで、転送不要の簡易書留で自宅に届きます。

借入前に、残っている「必要書類」があれば、スマホで撮影しサイトにアップロードします。これで問題がなければカード到着後から利用が可能です。

STEP5:カードローン借入

ローンカードが届いたら借入が可能です。

メンバーズナビに「ログインID」または「カード番号」と「ログインパスワード」を入力してログインしすると、振込融資の手続きができます。

この方法は、ネットを利用して指定の口座に振り込む方法ですが、提携ATMからの引き出しもで可能です。

オリックス銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を解説!

オリックス銀行カードローンでお金を借りるまでの流れ
  1. 口座引き落とし
  2. ATM返済
  3. 振込返済

お金は借りたものの、一番重要なのは返済です。きちんと返済しないと信用に傷がついてこれからの借入が難しくなることもあるんです。

そのためこちらでは、オリックス銀行カードローンでお金を返済する3つの方法を見ていきます。

口座引き落とし

「毎月10日」もしくは「月末日」に返済金を口座引き落としの形で返済することができます。

毎月、決まった日に自動的に引き落としてくれるので、返済を忘れることもありません。

他の返済方法から変更する場合には、会員サイトの「メンバーズナビ」から「各種変更手続き」→「返済方法変更」で変更ができます。

ATM返済

ローンカードを使って、提携ATMからも返済できます。

全国100,000台以上のコンビニ・スーパーなどのATMから、1,000円単位(手数料無料)で返済ができるんです。

なお、三菱UFJ銀行、三井住友銀行および西日本シティ銀行の窓口に併設されたATMでは、1円単位で返済できるので一括返済にも利用できます。

振込返済

振込返済も利用できます。

銀行やATMのほか、ネットバンキングなどから指定口座に振り込むことで返済ができるんです。

返済口座は、利用者ごとに異なるので、ご自身の返済口座は会員サイトの「メンバーズナビ」で確認することができます。

オリックス銀行カードローンで審査落ちした場合におすすめのサービス3選

おすすめサービス3選
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. SMBCモビット

もしも、オリックス銀行カードローンで審査落ちしてしまった場合には、審査が柔軟な消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンでは、最短即日融資などのサービスもあるため急ぎの借入にも対応できます。

こちらでは、数ある消費者金融カードローンの中でもおすすめの3つをご紹介します。

アイフル

アイフルのアイキャッチ画像

アイフルの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 最短即日融資(最短で1時間後)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込

アイフルは、審査通過率が44.5%(2020年3月時点)と、数ある消費者金融カードローンの中でも高い審査通過率となっています。

審査時間は最短30分で融資も最短即日なので、お急ぎの方にもとても使いやすいんです。

また、初めての利用であれば、契約から30日間利息期間があるので、すぐに返済ができれば利息なしに借入ができます。

郵送物なし・カード発行なしのWEB完結に対応していますし、WEBからの借入や返済にも対応しているのでとても便利です。

プロミス

プロミスのアイキャッチ画像

プロミス の基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分(15秒で融資可能かわかる)
融資までのスピード 即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込

プロミスは、140万人もの会員がいる大手の消費者金融カードローンです。

審査通過率は35.8%(2021年2月時点)と厳しい数値にはなっていますが、アルバイトや仕事を始めて2〜3ヶ月でも通った人もいます。

申し込みは、WEB完結も可能です。来店不要で審査は独自のスコアリングシステムを利用し最短15秒で完結します。

そのため、融資も早く最短30分の即日融資です。無利息期間も借り入れの翌日から30日間となっていますので早めに申し込んでいても安心です。

SMBCモビット

SMBCモビットのアイキャッチ画像
モビットの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 最短即日
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

SMBCモビットは、年収や勤務先などといった申し込み内容をスコアリングシステム(最短10秒)で審査が完了し融資も最短1時間となります。

無利息期間の設定はありませんが、WEB完結なら勤務先への在籍確認の電話連絡なしで審査が可能です。

スマホアプリを利用すれば、ローンカードの到着を待たずにカードレスですぐに借入ができます。

また、返済にお得があるんです。Tポイントサービスを利用すると返済する度に支払い利息にTポイントが貯められるんです。

オリックス銀行カードローンに関する7つのFAQ

ここまで、オリックス銀行カードローンの利用方法や口コミなどを見てきました。

こちらでは、オリックス銀行カードローンのよくある質問に回答します。

携帯電話に、オリックス銀行を名乗るカードローンの返済に関する自動音声電話がかかってきましたが、不審な電話ではないですか?

オリックス銀行カードローンは自動音声システムによる電話で、カードローンの返済に関する案内および返済予定日のお知らせがあります。

オリックス銀行カードローンでは、LINEで契約照会サービスがあるんですか?

オリックス銀行LINE公式アカウントではカードローンの契約内容が照会できるサービスがあります。

オリックス銀行カードローンで借入残高や返済予定金額を確認する方法はありますか?

お客様サポートサイト「メンバーズナビ」から確認できます。

オリックス銀行カードローンの審査で希望額にいかなかった場合、担保があれば融資枠をアップできますか?

オリックス銀行カードローンには有担保ローンの取り扱いがないので、融資枠をアップは難しいです。

オリックス銀行カードローンからの郵送物はありますか?

「ローンカード」「お手続き完了のご案内」「ご利用ガイド」などが郵送されます。

オリックス銀行カードローンの解約はどのようにしたらいいですか?

カードデスクに電話連絡をして解約を申し込みます。

0120-890-699
受付時間9:00~18:00 土日祝および12/31~1/3休

オリックス銀行カードローンではLINEから振込融資の申し込みはできますか?

LINEメニューのメンバーズナビから申し込みができます。

オリックス銀行カードローンのまとめ

オリックス銀行カードローンのまとめ
  • オリックス銀行カードローンは最短翌日に審査結果がわかる
  • オリックス銀行カードローンはオリックス銀行の口座不要で利用できる
  • オリックス銀行カードローンは希望以上の融資枠がもらえることがある
  • オリックス銀行カードローンは会員サイトのサービスが充実している
  • オリックス銀行カードローンは提携ATMが多く借入も返済もしやすい

オリックス銀行カードローンは、融資までは1週間ほどの時間がかかりますが、最短翌営業日に審査結果がわかります。

通常、銀行カードローンは、返済を自行口座からの引き落とすため口座を持つ必要がありますが、オリックス銀行カードローンはオリックス銀行の口座は不要です。

入会時のスタッフ対応も丁寧で希望以上の融資枠がもらえることもあります。会員サイトも充実していて自分で様々な設定ができるんです。

また、提携ATMが多いので、借り入れだけでなく返済もしやすくとても利用しやすくなています。