プロミスの審査は厳しい?審査の流れと落ちる人の特徴!

この記事を読んでわかること
  • プロミスの審査から融資開始までの流れがわかる!
  • プロミスの審査通過率や審査に落ちる原因がわかる!
  • 審査時間を短くし即日融資を受ける方法がわかる!

カードローンを利用するには必ず審査に通過しなくてはいけません。プロミスも同じです。

現在プロミスへの申し込みを検討しているが「審査に落ちたらどうしよう…」などと不安に感じている人も多いと思います。あなたもそうではないでしょうか?

今回はプロミスの「審査」がテーマです。他と比較しプロミスの審査は厳しいのか、なぜ審査に通らないのかなどについてその理由を解説します。

また、プロミスの審査を短縮し、即日融資を受けるための方法についてもお伝えしているので、ぜひ参考にしてください!

プロミスの審査から融資までの流れを4ステップで紹介!

審査から融資開始までの流れ
  1. プロミスに申し込む(※おすすめはWebから)
  2. プロミスで審査が行われる
  3. 審査通過後契約手続きを行う
  4. 融資スタート

プロミスの申し込みから審査、融資開始までの流れは上の順番です。プロミスの申込方法には電話や郵送など複数の手段がありますが、中でも24時間365日受付可能な「Web」からの申し込みが便利です。

申し込み後に「審査」が始まります。審査では現在の収入状況や他社からの借入状況など厳密にチェックされます。

審査に無事通過できたら次は契約手続き(※Web上で可能)です。ここでは本人確認や、ローンカード発行の有無などについて問われます。ちなみにプロミスのローンカードは必須ではありません。

契約手続きが終わったらいよいよ融資開始です。プロミス公式サイトの会員ページより振込キャッシングが利用できます。

審査から融資まで時間がかかるように感じるかもしれませんが、実際には審査時間は最短30分です。また、プロミスは最短即日融資に対応しています。

プロミスの審査は厳しい?審査で落ちる人とは?

こんな人は審査に落ちやすい…
  • これまで金融事故を起こしているため信用情報に問題がある
  • 希望限度額が年収の3分の1を超えている
  • 申告した情報に虚偽やミスがある

プロミスの審査に対して厳しいイメージを持っていませんか?当然条件によっては落ちる場合もありますが、銀行カードローンと比較すると審査は柔軟です。

とはいえ、プロミスはお金を貸す側なので、当然返済能力が低いと判断した人には融資を行いません。上の条件に当てはまっていると、審査通過は厳しいと考えてください。

まず、これまで滞納や延滞などの金融事故を起こしており、信用情報機関にネガティブな情報が残っていると審査通過は厳しいです。

また、消費者金融には総量規制の条件があるため、年収の3分の1を超える借入はできません。そのため、希望限度額が大きすぎると審査に通らないので注意しましょう。

他にも、申告した情報に虚偽の事実がある場合も利用できません。ミスなく正しい情報を申告してください。総量規制については下の内容を確認してください。

(利息の制限)
第一条 金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分

プロミスの審査通過率を他の大手消費者金融と比較!

消費者金融 審査通過率
(※2019年4月~2020年3月)
出典
アイフル 43.73%

アイフル 月次データ

アコム 43.45%

アコム マンスリーレポート①

アコム マンスリーレポート②

プロミス 45.16%

プロミス 月次データ

プロミスの審査通過率を大手消費者金融「アイフル」「アコム」と比較しました。(※期間は2019年4月~2020年3月まで)

期間の平均値に注目するとプロミスが「45.16%」のためわずかに高い結果です。ただし、基本的にどこもそこまでの違いはありません。申込者の約半数が審査に通っています。

ですが、半数近くが契約しているからといって、あなたも確実に審査に通過できるというわけではありません。収入や他社からの借入状況によっては審査落ちのリスクがあることを理解しておきましょう。

プロミスの審査は厳しい?審査で落ちる人とは?」を参考に、現在安定した収入があるならぜひ申し込みにチャレンジしてみてください!

プロミスの審査時間を短くし即日融資を受ける3つの方法!

プロミスの審査時間を短くし、即日融資を受ける方法を次から紹介します。ポイントはWebから申し込むことです。1つずつ見ていきましょう!

①:Webから申し込む!

申込方法 利用可能な時間
Web 24時間365日
電話 全日9:00~21:00
無人契約機 全日9:00~21:00
店頭窓口(サービスプラザ) 平日10:00~18:00
郵送 随時

プロミスには5つの申込方法があります。中でも審査までの時間を短縮し、即日融資を受けるには「Web」での申し込みがおすすめです。

Webならお使いのPCやスマートフォンから簡単に申し込みできます。わざわざ店舗や無人契約機まで足を運ぶ必要はありません。そのため時間の短縮につながります。

なお、Webなら24時間365日いつでも好きなときに申し込みできるのもメリットです。待ち時間や混雑状況を気にする必要なく、最短で借入まで行いたいならWeb申し込みを選びましょう。

ちなみにプロミスはWeb完結に対応しているため、全手続きをWeb上で済ませられます。

②:即日融資を受ける場合は20時までに申し込む!

プロミスで即日融資を受ける際は申し込み時間に注意しましょう。というのもプロミスの審査対応時間は「9:00~21:00」までだからです。

申し込みは24時間365日受け付けています。ですが、有人による審査対応時間は21時までです。時間を過ぎてしまうと融資を受けるのは翌日以降となってしまいます。

プロミスの審査は最短30分で終わります。しかし、審査対応時間ギリギリに申し込むと厳しいので、少なくとも「20時」までに申し込みましょう。

また、審査は誰でも30分で終わるわけではありません。そのため、なるべく早い時間帯に申し込むのを心がけてください!

③:電話による土日の在籍確認に注意する!

プロミス Aさん
Aと申します。Bさんはいらっしゃいます?
Bさん
はい。
プロミス Aさん
個人名でのご連絡失礼しました。私、プロミスのAと申します…

※在籍確認のイメージ

即日融資を受ける際は土日の在籍確認に注意しましょう。プロミスは土日祝日も平日と同様に在籍確認を行っています。その点は便利ですが、あなたの会社が休みでは意味がありません。

つまり、在籍確認ができないため手続きが先に進まず契約できないからです。なので、申し込みおよび審査のタイミングは、あなたの会社が休みではない平日などが理想です。

ただし、どうしてもあなたの会社が休みのときに即日融資を受けたい場合は、プロミスに電話(0120-24-0365)で相談しましょう。違う方法で在籍確認できるアドバイスをもらえる場合があります。

ちなみに、電話以外の在籍確認では、社員証や会社名が入った健康保険証の提出が求められるケースがあります。

プロミスの審査に落ちたけれどお金を借りたい時に使える4つの方法

プロミスの審査に落ちてしまったときに使える4つの方法を次からお伝えします。「どうしてもお金が必要…」と困ったときに利用してみてください!

①:クレジットカードのキャッシング枠を使う!

メリット
  • すぐに利用できる!
  • 海外でも利用できる!
デメリット
  • ショッピング枠の限度額が減る…
  • 利用しやすい金利ではない…
  • 利用限度額が小さい…

プロミスの審査で落ちたときは、クレジットカードのキャッシング枠を利用するのも1つの方法です。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が存在し、その利用限度額の範囲なら審査不要ですぐに使用できます。

ただし、クレジットカードを作るのにも審査が必要です。そのため、すでにクレジットカードを持っている場合に検討してみてください。

なお、クレジットカードのキャッシング枠を使用するとショッピング枠の限度額が減ってしまうため注意してください。

また、キャッシング枠は年15%~年18%のため、決して利用しやすい金利ではありません。注意点も含め上手に活用しましょう!

②:質屋を利用する!

メリット
  • 審査不要!
  • 信用情報機関に登録されない!
デメリット
  • 担保となる品物が必要…
  • 利用しやすい金利ではない…

審査に落ちたときは質屋の利用もおすすめです。質屋では担保となる品物を差し出し、その価値に応じた金額を借入できます。

特別審査はないので、学生や無職の人でも利用しやすいのがメリットです。また、質屋での借入は信用情報機関には登録されません。

一見メリットの多い印象の質屋ですが、担保となる品物を用意しなくてはいけない点や、金利の面ではデメリットです。

特に質屋は年108%、月利9%です。つまり、カードローンを利用するよりも負担が大きいため注意してください。

③:家族や友人から借りる!

メリット
  • 利息が発生しない!
  • 手続きや審査がない!
デメリット
  • 人間関係が壊れる場合がある…
  • 借入できる金額が小さい…

プロミスの審査に通らないときは、家族や友人から借りるのも1つの手段です。長期間借りていても利息はかかりませんし、申し込み手続きも不要です。

カードローンだと、年18.0%前後の金利があるため家族や友人から借りるメリットは大きいです。

ですがお金の問題はセンシティブです。返済が遅れたり、それこそ返済できない場合人間関係にヒビが入ります。失った信用を取り戻すのは簡単ではありません。

そのため、家族や友人から借りるときは誠意をもって返済するのを心がけましょう!

④:中小消費者金融に申し込む!

メリット
  • 審査に通りやすい場合がある!
  • 無利息期間や特定の顧客に利用しやすいサービスを実施している!
デメリット
  • 融資限度額が小さい場合もある…
  • 金利の面で不利なケースもある…

プロミスの審査に落ちた時は、中小消費者金融の利用も検討してみてください。場合によっては、融資を受けられるかもしれません。

例えば中小消費者金融の中には、ハローハッピーのように日本貸金業協会に加盟しておらず、独自の審査基準を設けている場合があります。

その際、他の消費者金融と比べて審査に通過しやすい場合もあります。

また、中小消費者金融フタバのように30日間の無利息期間があったり、女性の利用者に特にやさしいサポートを行っているところも存在します。

一方、中小消費者金融の場合利用限度額が小さい場合や、金利面で不利なケースもあるので、サービス内容をよく確認した上で申し込みましょう。

プロミスの審査に関する7つのFAQ

プロミスの解約に関するよくあるFAQをまとめて紹介します。ここでお伝えしている内容は特に質問される頻度の多い内容です。今後のためにも参考にしてください!

Q1.プロミスで限度額変更の増額審査を受けたい。通過するための条件を教えて!

増額審査に通るためには「実績」を作りましょう。延滞せず毎月正しく返済することで信用度は上がります。そうなると審査に通過する確率も上がります。

Q2.プロミスの審査基準で特に注目されるのはどこ?

プロミスに限らず審査通過のカギは申し込み者に返済能力があるかどうかです。そのため年収・勤続年数・信用情報は特に注目される項目です。

Q3.プロミスの審査結果はどのように知らさせるの?メールそれとも電話?

審査結果の伝達は申込方法によって異なります。Web申し込みなら電話かメールで、店頭申し込みならその場で知らされます。その他はすべて電話です。

Q4.プロミスの一時審査通過とは?

ネットで検索するとプロミスの「一時審査」と出てきます。これは「仮審査」のことです。仮審査はコンピューターによるものです。安定した返済を望めるかどうか判断されます。

Q5.プロミスの在籍確認は必ず職場への電話?

プロミスの在籍確認は基本的に電話で行われますが、書類の提出による確認にも対応しています。ただし、その場合は事前にプロミスの担当者に電話で相談してください。(※電話番号:0120-24-0365)

Q6.プロミスは土日の審査にも対応している?その場合審査時間は長い?

はい。土日も審査を行っています。審査の対応時間は平日と同じ9:00~21:00までです。なお、土日であっても最短30分の審査結果を期待できます。

Q7.無職だけど審査通過は厳しい?

はい。無職だと審査に通りません。単発でもアルバイトをしているなら審査に通る可能性はあります。

まとめ

この記事のまとめ
  • プロミスの審査では年収や信用情報を確認される!
  • プロミスの審査通過率はアイフルより低い!
  • 審査時間を短くし即日融資を受けるにはWebから申し込む!
  • 審査に通らないときは他の方法を試す!

今回はプロミスの審査についてお伝えしてきました。審査では特に年収や信用情報を厳しくチェックされます。

残念ながらプロミスの審査通過率は現状アイフルに劣ります。ですが、だからといってあなたが通らないというわけではありません。

返済能力があると判断されればアルバイトや派遣社員でも融資を受けられるチャンスはあります。ぜひチャレンジしてみましょう!

なお、審査時間を短縮し即日融資を希望する場合はWebから申し込みましょう。その際ローンカードは必要ありません。振込キャッシングですぐに利用できます。

残念ながら審査に落ちてしまった場合は、クレジットカードのキャッシング枠や質屋を利用する方法もあります。

ただし、親や友達から借りる場合は、確実に返済しその後の人間関係が崩れないよう誠意を持って対応しましょう。