楽天銀行スーパーローンの金利は?申込・審査・借入・返済方法徹底解説!

この記事を読んでわかること
  • 楽天銀行スーパーローンと他の銀行スーパーローンの違い
  • 楽天銀行スーパーローンの実際の利用者の口コミ
  • 楽天銀行スーパーローンの概要
  • 楽天銀行スーパーローンの申し込みから利用の流れ
  • 楽天銀行スーパーローンの申し込みから利用のやり方

楽天市場の利用者であれば、「楽天銀行スーパーローン」の広告は、どこかで見たことあるかもしれませんね。

数ある楽天のサービスの中で、楽天銀行が提供する「楽天銀行スーパーローン」は、ネット銀行が提供するカードローンで楽天会員の方なら審査が優遇されるなどの特徴があるんです。

こちらでは、「楽天銀行スーパーローン」の概要や、利用者の口コミ、申込・審査・借入・返済などの流れや、やり方をご紹介します。

「楽天銀行スーパーローン」が気になる方は、是非ご確認ください。

楽天銀行スーパーローンは他の銀行カードローンと比べてどこが優れているの?

楽天銀行スーパーローン楽天銀行 三井住友銀行カードローン オリックス銀行カードローン
金利(実質年率) 1.9%〜14.5% 1.5%〜14.5% 1.7%〜17.8%
融資限度額 800万円 800万円 800万円
融資スピード 数日程度 1週間程度 1週間程度
借入・返済方法
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 銀行振込
  • 口座振替
  • 各種ATM
  • ネットバンキング
  • 銀行振込
  • SMBCダイレクト
  • 口座振替
  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 銀行振込
サービス
  • アプリで申し込み完結
  • アプリでカード発行を待たずに借入できる
  • 三井住友銀行に口座があれば申し込みはWEB完結
  • 口座が残高不足にならない自動融資機能付き
ジャパンネット銀行に口座があれば即日融資が可能
その他特徴
  • 学生でも申し込みができる
  • 専業主婦でも申し込める
  • 楽天会員なら審査が優遇される
  • 入会で楽天ポイントがもらえる
  • 審査は最短翌日
  • キャッシュカードがローンカードになる
  • 返済は口座振替
オリックス銀行の口座不要

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンなのに審査時間が最短翌日という早さが特徴です。カードの発行・郵送で手元に届くまでに1週間ほどかかります。

しかし、審査に通った際に電話で振込融資を依頼すれば、融資までの時間も申し込みから数日まで短縮できるんです。

専業主婦の場合には上限が50万円までとなりますが、専業主婦でも申し込めます。

また、楽天会員なら審査が優遇されたり、入会で楽天スーパーポイントがもらえるなどの特典もあってお得です。

楽天銀行スーパーローンをおすすめしない人
  1. ネット銀行は信用できないと思っている人
  2. 即日融資でないと困る人
  3. 店舗で申し込み手続きをしたい人
楽天銀行スーパーローンをおすすめする人
  1. 早めの融資を期待する人
  2. 楽天会員の人
  3. 専業主婦や学生

楽天銀行スーパーローンの悪い口コミ・良い評判9つを紹介!

実際に、楽天銀行スーパーローンを利用している人はどのように感じているのでしょうか。

こちらでは、楽天銀行スーパーローンを実際に利用している方の口コミを見ていきます。

オペレーターの対応が悪かった

審査は他銀行ローンに比べ通り易いかもしれません。が
オペレーターの対応が悪い。

オペレーターの態度が横柄、挨拶もなし、丁寧語使えない。

オペレーターの対応が悪かったという口コミがありました。

電話応対は、オペレーターとこちらの相性もありますので、一概に良い悪いが言えるものではありません。

でも、心配なら楽天スーパーローンは、電話を使わずに利用できますので安心してください。

借入枠があるのに借入できなくなった

借入金額上限までまだ余裕があるにも関わらず、いきなり借入出来なくなりました。
借入目的だったことに利用できず、非常に困りました。返済もきちんとしていたのにと納得がいきません。
最初から断ってくれたほうがましだったと思います。

借入枠があるのに借入できなくなったという口コミがありました。

借入枠があるのに借入できなくなるという場合、一番考えやすいのは返済の遅延です。

また、申し込み時の情報に誤りがある場合などには、途中から借入ができなくなる場合があります。

書類提出が面倒だった

ポイント目当てで申し込んだのですが、源泉徴収票出せとか言われてめんどくさかったのでやめました。

書類提出が面倒だったという口コミがありました。

ポイント目当てで申し込んだとのことなので、実際にカードローンを使いたかったわけではなさそうですね。

カードローンは、本人確認書類や収入証明書類などを提出するのは当然のことです。楽天銀行スーパーローンの書類提出はアプリからで、提出方法はとても簡単ですよ。

一括返済が大変だった

借入の時は非常に愛想がよく対応も迅速だが、一括で
繰り上げ返済させてもらうことになった際は、数名のオペレーターの間でたらい回しにされた上に、対応するオペレーターによって説明が異なり、非常に不愉快だった。

一括返済をしようと思い電話連絡したら、オペレーターをたらい回しにされて大変だったという口コミがありました。

一括返済は銀行振込、もしくはインターネットバンキングを利用して行なうことができます。正確な残債を確認して1円単位で入金しましょう。

金額を確認するには、メンバーズデスクにログイン後、「一括返済シミュレーション」をして完済に必要な金額が計算できます。

楽天会員の優遇があった

普段から楽天銀行を使っているので 申込みから返済までスムーズにできました。手数料無料回数や金利が優待されました。

カードローン自体に特に何かサービスがあるわけではないですが 楽天をよく使うので 何かと優遇されます。

楽天会員の優遇があったという口コミがありました。

楽天スーパーローンの申し込みは「楽天会員」「楽天会員以外」で申し込み窓口が別です。

「楽天会員」だと、その利用履歴から、審査が優遇されることが公表されています。

毎月の返済額が少なめ

楽天銀行の口座を作ったとき、生活が大変だったためポイントもつくし楽天カードローンを利用しました。
返済額が毎月少ないし、多めに返したいときは返せてました。
完済のときも、一括で返済しましたが電話をして一括で返済したいと話した記憶があります。
今は分からないですが、すぐコンビニで借りれて家計を圧迫せずに返済できるし点がよかったです。
また、サイトで残りの金額などもすぐ見れるのが助かりました。

毎月の返済額が少なめだったという口コミもありました。

楽天スーパーローンは毎月の返済額が少なめに設定されています。毎月の返済額が少ないということは毎月の返済負担は少ないのですが、返済期間が長くなります。

このため、余裕のある時には臨時返済などをしていくことで、利息を抑えて返済をすすめることができますので是非活用しましょう。

返済がしやすい

2000円から返済額を設定できるので返しやすいです。

楽天銀行口座を持っていたので、とてもスムーズに返済がしやすかった。

返済がしやすいという口コミがありました。

返済のしやすさは、毎月の返済額が少額からでも可能で毎月の負担が少ないということもあります。

また、楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行を持っていなくても利用はできますが、楽天銀行を利用している方がスムーズに返済が可能ですよ。

申し込みが簡単だった

借りた金額は、50万円で用途は主に生活費です。CMでもよく見かける楽天銀行スーパーローンですが対応がすごく早かったです。

銀行に行く手間も省けていいと思いました。忙しい人でも楽に簡単にできました。
審査通過のお知らせもメールですので家にいなくても結果がわかりました。

年会費も無料になるのし、オプションもいろいろあったのでお得なポイント付きのものに応募したのでその点でもお得感がありました。

楽天銀行口座をもっていましたし楽天会員でもあるので借り入れの手続きも簡単に短時間でできました。             

審査スピードも早くて借り入れまでの時間も早くてスムーズに借り入れできました。
お金が急に必要となり初めての借り入れで不安でしたが口コミなども参考にして楽天にしてみました。
金利も安くておかげさまで返済も済みました。また入り用の時は利用したいと思いました。

申し込みが簡単だったという口コミがありました。

楽天スーパーローンでは、ネットやアプリから申し込みを行うと必要書類の提出もスマホで撮影してアップロードするだけととても簡単です。

全てネットで完結するので、ネットに慣れている人にはとても簡単に申し込みができます。

審査が早かった

審査は早いです。
申し込んで翌日には電話が来ました。
私の場合、職場への在籍確認はありませんでした。
最初は希望額に届きませんでしたが、のちに増額ができて当初の希望額で借入しています。
審査結果の電話にて「お急ぎでしたらこの電話口で借り入れの申し込みもできます」と丁寧に言ってくださいました。
急ぎではなかったので断りましたが、急いでる人にはいいかもしれません。
毎月月初に引き落としですが、楽天銀行を指定しているとポイントも付きます。
他と比べても使いやすいのでオススメです。

審査が早かったという口コミがありました。

審査の結果は最短翌日です。法律の定めで銀行カードローンは即日の審査ができません。そのため、審査結果は翌日が最短となります。

また、結果が出た後ローンカードの郵送での到着を待つと時間がかかります。カードの郵送中に電話で振込融資も可能ですから急いでいる場合には利用しましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れや特徴を解説!

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ
  1. 申し込み条件に合っているか
  2. 返済能力があるか
  3. 信用情報に問題はないか

楽天銀行スーパーローンというと、楽天の会員には優遇措置があるのですが、だからと言って楽天会員であれば全員が審査に通るわけではありません。

楽天の審査は、まず最初に申し込み条件に合っているかを審査されます。申し込み内容は以下のようになっています。

  • 日本国内に居住している方
  • 20才から62才までの方
  • 仕事に就いて毎月安定した定期収入のある方

次に返済能力があるかどうかを確認します。返済能力は、収入・家賃や光熱費などの必要支出・他社借入の毎月の返済額などから審査することができます。

最後に、信用情報ですが、こちらは過去の金融事故などが見られます。自己破産のような大きな事故だけでなく返済遅延なども金融事故になります。

これら金融事故は5年〜10年の間、信用調査会社に記録されます。記録されていても審査に通らないわけではありませんが、信用情報によって今後の返済に問題がないかが審査されます。

楽天銀行スーパーローンの金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 下限金利(実質年率) 上限金利(実質年率)
800万円 1.9% 4.5%
600万円以上800万未満 3.0% 7.8%
500万円以上600万未満 4.5% 7.8%
350万円以上500万円未満 4.9% 8.9%
300万円以上350万円未満 4.9% 12.5%
200万円以上300万円未満 6.9% 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6% 14.5%
100万円未満 14.5%

楽天銀行スーパーローンの金利は、消費者金融カードローンに比べるととても低くなっています。

融資金額によって金利に幅があります。初回は一番高い金利となることが多いのですが、審査で返済能力が評価されれば低めに設定されることもあるんですよ。

銀行カードローンは総量規制の規制外ですが、銀行の自主規制で融資枠は年収の1/3程度までとなります。

楽天銀行スーパーローンの申込み〜お金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるまでの流れ
  1. ネットから申し込む
  2. 在籍確認などの審査
  3. 契約内容の確認後、必要書類提出
  4. 借り入れ

楽天銀行スーパーローンを利用したいと思った場合、実際にどのようにしたら良いのでしょう。

こちらでは、楽天銀行スーパーローンの申込・審査・借入までの流れを順番に解説します。

STEP1:ネットから申し込む

楽天銀行スーパーローンは、「アプリ」か「インターネット」から申し込むことができます。

公式サイトのトップには様々なキャンペーンなどが掲載されていますので、少しページを下に送ると申し込みボタンが出てきます。

「楽天会員(IDがある)」「楽天銀行会員(口座がある)」「楽天会員以外」という選択肢があるので、該当するボタンから申し込みを行いましょう。

STEP2:在籍確認などの審査

次に、在籍確認を含む審査です。

申し込み内容が申し込み条件に合っていれば、在籍確認を含む返済能力の確認や、信用の調査が行われます。

申し込み条件に合わない申し込みの場合には、審査の前に否決メールが届き審査は行われません。

なお、楽天銀行スーパーローンでは専業主婦以外の場合は、必ず職場への電話連絡があります。

会社で個人への電話取次をしない、リモートワークで電話の取次ができないなどの場合には、申し込み後すぐに電話をかけてスタッフにその旨を伝えて相談してください。

STEP3:契約内容の確認後、必要書類提出

本人確認書類 年収証明書類
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード
  • 健康保険者証
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 所得証明書

審査に通ったら契約内容の確認をした上で、必要書類を提出してください。

楽天銀行での必要書類は「本人確認書類」と「年収証明書類」があり、それぞれから1〜2種類を提出します。

なお、審査結果によっては「年収証明書類」が不要になる場合もありますが、申し込み前に準備しておくようにしましょう。

必要書類は、どこのカードローンでも必要になりますし、早く揃えて提出するとカードローンの手続きも早く進みますよ。

STEP4:借り入れ

借入方法 内容
ネット
  • パソコン
  • スマホ
電話 楽天銀行カードセンター
フリーダイヤル 0120-730-115
提携CD・ATM
  • みずほ銀行
  • イーネットATM
  • ローソン銀行
  • PatSat
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • 三井住友銀行
  • 北都銀行
  • 東京スター銀行
  • 栃木銀行
  • 愛知銀行
  • 名古屋銀行
  • 高知銀行
  • 富山銀行
  • 大光銀行
  • きらぼし銀行

契約書を確認したら約定となり、カードが発行され借入ができるようになります。

ネットや電話で申し込めば、カードが届く前に借り入れを行うことができます。カードがお手元に届くまでには1週間ほどかかるので急ぐ場合にはネットや電話で申し込みましょう。

カードが手元に届いたら、提携CDやATMから借入ができます。お近くの提携CD・ATMが利用できるので便利ですよ。

楽天銀行スーパーローンでお金を返済する4つの方法を解説!

楽天銀行スーパーローンではどのような方法で返済ができるのでしょうか。

こちらでは、楽天銀行スーパーローンでお金を返済する4つの方法を解説します。

【約定返済】口座引き落とし

通常の返済は、約定返済日に指定口座引き落としとなります。

楽天銀行スーパーローンの約定返済日は、毎月1日、12日、20日、27日のうちから1つを契約時に選ぶことができます。

自動的に引き落とされるので返済を忘れることがなくていいですね。

【臨時返済】提携ATMから

臨時返済には提携ATMが利用できます。

約定返済をした後、余裕のある月には少しずつでも返済していくと返済期間を短縮でき、利息を抑えることができます。

提携ATMは、セブン銀行・イオン銀行・SatPat・みずほ銀行・三菱UFJ銀行・E.net・ローソン銀行・ゆうちょ銀行などを利用することができます。

なお、入金の単位が千円単位のため、一括返済には向きません。

【臨時返済】インターネットから

臨時返済や一括返済にはインターネットが利用できます。

インターネットで返済するには、スーパーローンのインターネット会員サービス「メンバーズデスク」を利用します。

金融機関のインターネットバンキングを利用していつでも手数料無料で、1円単位で返済が可能です。

一括返済をする場合には、「メンバーズデスク」で一括返済のシミュレーションを行って完済金額を確認してから入金しましょう。

【臨時返済】振込で

臨時返済や一括返済をする時には、振込をする方法もあります。

楽天銀行スーパーローンには、返済用の個人専用口座が用意されているので銀行口座からこちらに振り込むことで返済が可能です。

一括返済をする場合には、「メンバーズデスク」で一括返済のシミュレーションを行って完済金額を確認してから入金をしてください。

楽天銀行カードローンで審査落ちした場合におすすめのサービス3選

おすすめサービス3選
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. SMBCモビット

残念ながら、楽天銀行カードローンで審査落ちしてしまった場合には、銀行カードローンよりも審査が柔軟な消費者金融カードローンなら契約できる可能性があります。

なお、信用情報の問題からカードローンの申し込みは半年間に2社までにしましょう。こちらでは、おすすめの消費者金融カードローンをご紹介します。

アイフル

アイフルのアイキャッチ画像

アイフルの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 最短即日融資(最短で1時間後)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込

アイフルは、学生でも利用できる消費者金融カードローンです。

消費者金融カードローンのなかでも、ダントツに成約件数が高く、成約率は44.5%(2020年3月時点)となっています。

審査時間は最短30分で即日融資にも対応しています。初めての利用なら30日間利息0円サービスが適用されてお得です。

郵送物なし・カード発行なしのWEB完結に対応している上に、アイフル公式アプリからスマホATMを利用することでローンカードなしにカードローンが利用できます。

プロミス

プロミスのアイキャッチ画像

プロミス の基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分(15秒で融資可能かわかる)
融資までのスピード 即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込

プロミスは、アルバイトや仕事を始めて2〜3ヶ月でも審査を通過した人がいるという消費者金融カードローンです。

WEB完結申し込みができ、他の消費者金融カードローンよりも金利が低めに設定されていて、来店不要で最短30分の即日融資を受けられます。

借入日の翌日から30日間無利息サービスが適用されるので、早めにカードローンの会員になっておくのも安心です。

毎月の最低返済額は1,000円からと少額で負担が少ないことや、プロミスポイントサービスでお得な特典を受けられるなどの嬉しいサービスもあります。

SMBCモビット

SMBCモビットのアイキャッチ画像
モビットの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 最短即日
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

SMBCモビットは、審査結果が10秒でわかる消費者金融カードローンとなります。

年収や勤務先などといった申し込み内容をスコアリングシステムを利用することで独自の審査を行っているのが特徴です。

融資は最短1時間となっています。WEB完結で申し込めば勤務先への電話連絡なしで審査を行ってもらえます。

Tポイントサービスを利用すると返済時の利息にTポイントが貯まるサービスもありお得です。

もちろん、WEB完結申込があるので来店不要で申し込め、借り入れもカードレスで借り入れることが可能となります。

楽天銀行スーパーローンに関する7つのFAQ

こちらでは、楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問に回答します。

楽天銀行スーパーローンが気になっている場合には、是非ご確認ください。

楽天スーパーローンの残高を確認できますか?

メンバーズデスクから残高照会画面で見ることができます。

楽天スーパーローンの証明書類はどのように提出するのですか?

申し込みに利用できるアプリから提出できます。

楽天スーパーローンはいくらから借入可能ですか?

借入は1万円以上千円単位でできます。

楽天スーパーローンの返済方式はどのようになりますか?

返済方式は、「残高スライド返済」です。毎月(約定日の15日前時点)の残高によって返済額が決まります。

楽天スーパーローンのインターネット返済は、手数料がかかりますか?

インターネット返済は手数料無料です。

楽天スーパーローンの返済は振り込み手数料がかかりますか?

振込手数料は、利用者の負担となります。

楽天スーパーローンは毎月の請求額とは別に返済することは可能ですか?

毎月の返済とは別に臨時返済や一括返済ができます。

楽天銀行スーパーローンのまとめ

楽天銀行スーパーローンのまとめ
  • 楽天銀行スーパーローンは消費者金融カードローンより金利が低い
  • 楽天銀行スーパーローンは最短翌日に審査結果が出る
  • 楽天銀行スーパーローンは学生や専業主婦でも申し込める
  • 楽天会員なら審査が優遇され楽天ポイントがもらえる
  • 全国の金融機関やコンビニのATM手数料が無料で利用できる

楽天銀行スーパーローンは、消費者金融カードローンより金利が低くなっています。

通常、銀行カードローンは審査や融資までに1〜2週間かかることもありますが、楽天銀行スーパーローンは審査結果が最短翌日です。

また、専業主婦は融資上限が50万円となりますが、学生や専業主婦でも申し込みが可能です。楽天会員なら審査が優遇され楽天ポイントがもらえるなどのサービスもあります。

全国の金融機関やコンビニのATM手数料が無料で利用できるのでお得にカードローンが利用できるんですよ。