東京スター銀行カードローンの審査は難しい?利用方法や口コミも徹底紹介!

この記事を読んでわかること
  • 東京スター銀行スターカードローンと他の銀行カードローンの比較
  • 東京スター銀行スターカードローンをおすすめする人・しない人
  • 東京スター銀行スターカードローンを実際に利用している人の口コミ
  • 東京スター銀行スターカードローンの申し込み方や審査基準
  • 東京スター銀行スターカードローンの利用方法

東京スター銀行にはスターカードローンというカードローンがあります。

でも、東京スター銀行って、どこにでもある銀行でもないですよね。そんな銀行のカードローンは使いづらいのではないでしょうか。

こちらでは、東京スター銀行スターカードローンと他の銀行カードローンの違いや、実際に利用している人の口コミや審査基準や利用方法などをご紹介します。

東京スター銀行スターカードローンが気になっている方は、最後まで読んでくださいね。

東京スター銀行スターカードローンは他の銀行カードローンと比べてどこが優れているの?

東京スター銀行スターカードローン 三井住友銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン楽天銀行
金利(実質年率) 1.8%〜14.6% 1.5%〜14.5% 1.9%〜14.5%
融資限度額 1,000万円 800万円 800万円
融資スピード 5〜7日程度 1週間程度 数日程度
借入・返済方法
  • ATM
  • ネットバンキング
  • 口座引き落とし
  • 各種ATM
  • ネットバンキング
  • 銀行振込
  • SMBCダイレクト
  • 口座振替
  • 提携ATM
  • インターネット
  • 銀行振込
  • 口座振替
サービス
  • ATM手数料無料
  • 東京スター銀行アプリ利用可
  • 三井住友銀行に口座があれば申し込みはWEB完結
  • 口座が残高不足にならない自動融資機能付き
  • アプリで申し込み完結
  • アプリでカード発行を待たずに借入できる
その他特徴
  • 口座開設必須
  • 来店不要
  • WEB完結
  • 審査は最短翌日
  • キャッシュカードがローンカードになる
  • 返済は口座振替
学生でも申し込みができる

東京スター銀行スターカードローンは、金利は一般的な銀行カードローンと同程度ですが、融資スピードは少し早めになっています。

融資上限額は他の銀行カードローンより少し高額な1,000万円となっています。WEB完結で申し込めて、利用もアプリが利用できるのでとてもお手軽です。

東京スター銀行はメガバンクほどはATMは多くないのですが、ネットバンキングも使えるので、いつでも好きな場所で利用ができます。

東京スター銀行は全国に展開していますが、とうしても店舗やATMは首都圏に偏ってしまいます。

そのため、利用にあたってはネットバンキングやスマホアプリがメインになりますので、ネットやアプリに慣れている方にはとても使いやすいですよ。

東京スター銀行スターカードローンをおすすめしない人
  1. 即日融資を希望する人
  2. 無利息期間が必要な人
  3. 専業主婦
東京スター銀行スターカードローンをおすすめする人
  1. 1,000万円の融資枠が必要な人
  2. おまとめしたい人
  3. WEBを活用したい人

東京スター銀行スターカードローンの悪い口コミ・良い評判9つを紹介!

東京スター銀行のスターカードローンが使いやすそうなことはわかりましたが、実際に利用している人はどんな

こちらでは、東京スター銀行のスターカードローンを実際に利用している人の口コミを紹介します。

支店やATMが少ない

銀行のATMなのに小銭が使えないので不便。
また、支店やATM(提携も含めて)の数が少ないのも不便でした。

支店やATMが少ないという口コミがありました。

確かに、東京スター銀行の支店やATMは少ないのですが、セブン銀行やゆうちょ銀行のATMも利用できます。

お近くのコンビニや郵便局、駅などでも利用できるところもあります。

融資まで時間がかかった

即日融資はできないので、融資まで時間がかかる。

融資の審査に通ったと連絡があったが、カードが届くまでに5〜7日もかかる。

融資まで時間がかかったという口コミがありました。

銀行カードローンは申し込み後、所定の審査をする必要があり通常即日審査ができません

東京スター銀行では、審査は最短3日、融資には1週間程度かかります。急いで借り入れをしたい場合には、消費者金融カードローンがおすすめです。

必ず口座が必要だった

審査は早いんですが先に口座開設をしないと駄目なので自分は時間かかりました。

審査はその日にきます、金利は銀行系の無難な数字だなと思いました、限度額は魅力あると思いますけどね。

必ず口座が必要だったという口コミがありました。

銀行カードローンの多くは、利用者の返済は自行口座から引き落とす形となります。

東京スター銀行カードローンも同様で、口座を作る必要があります。ローンカードが届くまでには作れますのでこのために時間がかかるというほどではありません。

たくさんの書類を提出する必要があった

申し込みに住民票などの証明書が非常にたくさん出す必要性があったのが面倒くさかった。

たくさんの書類を提出する必要があったという口コミがありました。

カードローンの申し込みには、本人確認書類が必要です。また、50万円を超える借入の際には収入証明書類も必要となります。

これは、東京スター銀行のみではなく、全てのカードローンが同じように運用されています。

すべての行程がウェブで完結した

すべての行程がウェブで完結するという利便性に惹かれ利用しました。
申し込んだ後在籍確認の電話があり、審査が開始されます。その後本審査の結果の連絡が自宅にあり、必要書類をアップロード、無事ローンカードが郵送されてきました。

借り入れした金額は40万円であり、借り入れはATMで出来ます。
東京スター銀行の口座を持っている必要がありますが、簡単に借りることが出来ますし、時間がかからないので、また利用したいです。

すべての行程がウェブで完結したという口コミがありました。

銀行窓口に出向かずに手続きができるのは、忙しい人もに安心ですよね。

申し込み・必要書類のアップロード・契約など、WEBで完結できるのでいつどこからでも手続きができます。

審査スピードが早かった

審査スピードは銀行としては早いです。朝に申し込んで昼過ぎには結果が出ていました。

審査スピードが早かったという口コミがありました。

通常、銀行カードローンは審査結果が出るまでに1週間、融資までにさらに1週間という感じです。

東京スター銀行カードローンは審査までに最短3日、融資までには5〜7日程度ととても早くなっています。

借入や返済が簡単だった

借り入れの手続きが簡単でした。

返済もリボ払いができたので楽にできました。

借入や返済が簡単だったという口コミがありました。

東京スター銀行カードローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」で、毎月の返済金額が均等になっています。

約定返済は銀行口座からの口座振替となっていて、返済忘れがないのがいいですね。

自営でも融資してもらえた

自営の私でも、50万の融資をしていただけました
特に急場ではなかったので、借入が少し遅れても本当に助かりました。

自営でも融資してもらえたという口コミがありました。

自営の場合、会社員よりも収入が安定していないと判断され、審査が厳しいと言われています。

そのような状況で、審査に通るのはとても嬉しいですね。

申し込みが簡単だった

必要書類の提出がWEBでアップロードすればいいだけなのでかなり便利でした!
おまけに審査も早かったです。

申し込みが簡単だったという口コミがありました。

東京スター銀行カードローンはWEBで申し込めるだけでなく、必要書類の提出もスマホのカメラで撮ってWEBにアップロードするだけです。

そのため、窓口に出向く必要もないので、とても簡単に申し込めます。

東京スター銀行スターカードローンの審査の流れや特徴を解説!

東京スター銀行スターカードローンの審査の流れ
  1. 申込条件をクリアしているかの審査
  2. 返済能力があるかの審査
  3. 信用情報に問題がないかの審査

この審査内容は、東京スター銀行スターカードローンの申込条件からもわかりますね。ちなみに、東京スター銀行スターカードローンの申込条件は以下のようになっています。

  • 申し込み時満20歳以上65歳未満の方
  • 本人または配偶者に定期的な収入がある方
  • 保証会社(新生フィナンシャル株式会社)の保証が受けられる方

カードローンの申し込み情報から年齢や、収入に関しても少しわかりますよね。さらに在籍確認や必要書類から定期的な収入があり返済能力があるかも審査されるんです。

また、これと並行して信用調査会社を利用して信用調査も行われます。信用調査というのは過去に金融事故がないかを調査します。

金融事故はクレジットカードやローンなどの返済の遅延のようなものから、自己破産までさまざまあり、その内容に応じて5〜10年信用調査会社に記録されているんです。

記録されているからと言って信用がゼロというわけではないので、審査に通らないわけではありませんが信用情報には問題がない方が良いでしょう。

東京スター銀行スターカードローンの金利(実質年率)はどのくらい?借入額別に下限金利・上限金利を紹介!

借り入れ枠 下限金利(実質年率) 上限金利(実質年率)
10万円以上 1,000万円以下 1.8% 14.6%

通常、カードローンでは融資枠に応じて金利が設定されています。融資枠が大きいほど金利が低くなります。

ただし、東京スター銀行スターカードローンは、融資枠と金利の対比は公表されておらず、融資額に応じた金利は分かりません。

わかるのは、10万円の場合には14.6%以下、1,000万円の場合には1.8%以上ということです。

なお、借入額に応じた毎月の返済額は以下の通りになります。

借り入れ枠 毎月の返済額
30万円以下 5,000円
30万円以上 50万円以下 10,000円
50万円以上 70万円以下 15,000円
70万円以上 90万円以下 20,000円
90万円以上 150万円以下 25,000円
150万円以上 200万円以下 30,000円
200万円以上 250万円以下 35,000円
250万円以上 300万円以下 40,000円
300万円以上 400万円以下 55,000円
400万円以上 500万円以下 65,000円
500万円以上 600万円以下 75,000円
600万円以上 700万円以下 85,000円
700万円以上 800万円以下 95,000円
800万円以上 900万円以下 105,000円
900万円以上 1,000万円以下 115,000円

東京スター銀行スターカードローンの返済は口座引き落として5,000円からなので、借入額が少なければ返済負担もありませんね。

東京スター銀行スターカードローンの申込み〜お金を借りるまでの流れを5ステップで解説!

東京スター銀行スターカードローンでお金を借りるまでの流れ
  1. 仮審査申し込み
  2. 仮審査(在籍確認等)
  3. 本審査申し込み・審査
  4. 契約
  5. 借入

東京スター銀行スターカードローンに申し込みたいなっと思った場合、実際にどのような流れで申し込めるのか気になりますよね。

こちらでは、東京スター銀行スターカードローンの申し込みから借入までの流れを見ていきましょう。

STEP1:仮審査申し込み

東京スター銀行スターカードローンの公式サイトから仮審査申し込みをします。

公式サイトにアクセスすると「仮審査の申し込み」というボタンがありますので、こちらを選択すると、個人情報取り扱いのページを挟んで申し込みフォームに入れます。

こちらの申し込みフォームに必要事項を記入して、申し込みを完了しましょう。東京スター銀行の口座を持っていない場合にはこの時点で申し込んでください。

STEP2:仮審査(在籍確認等)

仮審査では申込条件にあっているか、収入や他社借入などが審査されます。

また、東京スター銀行か保証会社から勤務先かご自宅に、個人名で在籍確認の電話が入るんです。

仮審査の終了後、審査に通った場合には電話、審査に通らなかった場合にはeメールか書面の郵送で通知されます。

STEP3:本審査申し込み・審査

本人確認書類 年収証明書類
  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • 健康保険証
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 課税通知書

本審査の申し込みには申し込み書はありませんが、仮審査の結果連絡の際に電話で確認されます。

本審査の申し込みを確認したら、必要書類の提出を求められますので提出できる書類を決めて、スマホなどで写真撮影し専用サイトにアップロードすれば提出完了です。

書類は、本人確認書類と収入証明書類です。本人確認書類は全員、収入証明書類は融資枠が50万円を超える場合に提出が必要になります。

STEP4:契約

本審査に通ったら、次はWEB上で契約内容の確認と契約内容の同意手続です。

契約書に同意すると、ローンカードとローンカード用暗証番号案内ハガキが転送不要の書留郵便で郵送されます。

契約までは申し込みから3日程度、カードが送られてくるのは申し込みから5〜7日程度です。

STEP5:借入

東京スター銀行スターカードローンの2つの借入方法
  • ATM
  • インターネットバンキング

東京スター銀行スターカードローンでは、ATMとインターネットバンキングで借り入れを行うことができます。

ATMは、東京スター銀行ATMだけではなく、ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、ファミリーマードATMなどが利用できて便利です。

インターネットバンキングは「東京スターダイレクト」というWEBシステムの他に、スマホで利用できるアプリもあります。

東京スター銀行スターカードローンでお金を返済する2つの方法を解説!

東京スター銀行スターカードローンでお金を返済する方法
  1. 【約定返済】自動引き落とし
  2. 【繰上返済】インターネットバンキング

東京スター銀行スターカードローンでお金を借りたら、どのように返済するんでしょう。

こちらでは、東京スター銀行スターカードローンでお金を返済する方法を見ていきます。

【約定返済】自動引き落とし

借り入れ枠 毎月の返済額
30万円以下 5,000円
30万円以上 50万円以下 10,000円
50万円以上 70万円以下 15,000円
70万円以上 90万円以下 20,000円
90万円以上 150万円以下 25,000円
150万円以上 200万円以下 30,000円
200万円以上 250万円以下 35,000円
250万円以上 300万円以下 40,000円
300万円以上 400万円以下 55,000円
400万円以上 500万円以下 65,000円
500万円以上 600万円以下 75,000円
600万円以上 700万円以下 85,000円
700万円以上 800万円以下 95,000円
800万円以上 900万円以下 105,000円
900万円以上 1,000万円以下 115,000円

東京スター銀行スターカードローンの毎月の返済は、口座からの自動引き落としとなります。

返済額は最低5,000円になっているので、毎月負担なく返済していくことができるんです。

自動で引き落としてくれるので、返済忘れがなく安心です。残高が不足しないように返済期日の前日までには返済額を入れておきましょう。

【繰上返済】インターネットバンキング

東京スター銀行スターカードローンでは、毎月の返済に追加して返済できる「繰上返済」も可能です。

繰上返済は、WEBかアプリからインターネットバンキングを利用して返済します。

毎月の返済は負担なく行い、余裕のある月には繰上返済を行うことで、返済期間も短縮できるので、総支払い利息も節約することができるんですよ。

東京スター銀行スターカードローンで審査落ちした場合におすすめのサービス3選

おすすめサービス3選
  1. アイフル
  2. プロミス
  3. SMBCモビット

東京スター銀行スターカードローンで審査落ちした場合には、消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも審査が緩やかなので、一度銀行カードローンに落ちていても審査に通る可能性は十分あります。

アイフル

アイフルのアイキャッチ画像

アイフルの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短で30分
融資までのスピード 最短即日融資(最短で1時間後)
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
返済の方法
  • スマホアプリ(セブン銀行ATM)
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • コンビニ
  • 口座振替
  • 銀行振込

アイフルは、パートやアルバイト・学生でも利用ができる消費者金融カードローンです。月に2〜3万円稼いでいれば審査に通ることができます。

審査の通過率は44.5%(2020年3月時点)と、高い上に利用者人数も140万人を超えるんです。

郵送物なし・カード発行なしのWEB完結に対応していて、審査時間は最短30分で即日融資にも対応しているので急いでいる方にもおすすめとなります。

プロミス

プロミスのアイキャッチ画像

プロミス の基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 最大500万円
審査時間 最短で30分(15秒で融資可能かわかる)
融資までのスピード 即日融資
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • インターネット返済
  • 口座振替
  • プロミスのお客様サービスプラザ
  • プロミスATM
  • 提携ATM
  • コンビニエンスストアのマルチメディア端末
  • 銀行振込

プロミスは、140万人もの利用者がいて、消費者金融カードローンの中でも大手というに相応しいカードローンです。

仕事を初めて2〜3ヶ月の方やアルバイトの方でも、融資希望額にもよりますが月に5万円程度の収入があれば審査に通ることができます。

WEB完結の申し込みができるので来店不要で、審査最短30分で融資も最短即日で受けることができるんです。

SMBCモビット

SMBCモビットのアイキャッチ画像
モビットの基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 10秒の簡易審査あり
融資までのスピード 最短即日
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済の方法
  • 三井住友銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM

SMBCモビットは、申し込み内容の年収や勤務先などといった情報からAIスコアリングシステムを利用して10秒で審査結果を出します。

審査はシステム化された厳しい審査のようにも感じますが、正社員の他、アルバイト・パート・派遣社員・自営業でも利用可能です。

SMBCモビットは、大手有名消費者金融カードローンの1社ではありますが、新しい企業で利用者数も50万人程度と少ないため融資に積極的とも言われています。

東京スター銀行スターカードローンに関する5つのFAQ

ここまで、東京スター銀行のスターカードローンの概要や利用方法・すでに利用している方の口コミなども見てきました。

こちらでは、東京スター銀行スターカードローンのよくある質問について見ていきます。興味のある方は是非、ご確認ください。

複数の金融機関から借りています。審査にとおりますか?

状況によって異なります。審査には保証会社が個人信用情報機関に登録されている内容が参考にされて結果が決まります。

あといくら借り入れることができるかどうしたらわかりますか?

インターネットバンキング「東京スターダイレクト」の「お借入」メニューで「お借入」を選択し、「ローン契約照会」画面の「借入可能額」から確認できます。

いつまで借り入れすることができますか?

1年間です。1年毎の自動更新で期間満了日の時点に、満66歳に達していた場合は期間延長しないものとします。

ローンカードの暗証番号はどこで変更できますか?

「東京スター銀行のATM」「東京スターダイレクト(インターネットバンキング)」で変更ができます。

スターカードローンは口座がなくても利用できますか?

口座がある方とない方の、それぞれのカードローンがあります。

東京スター銀行スターカードローンのまとめ

東京スター銀行スターカードローンのまとめ
  • 東京スター銀行スターカードローンは融資上限額が1,000万円と高額
  • 東京スター銀行スターカードローンの金利は他の軍港カードローンと同程度
  • 東京スター銀行スターカードローンは融資までに5〜7日程度と少し早め
  • 東京スター銀行スターカードローンATM手数料は無料
  • 東京スター銀行スターカードローンはWEBやアプリで便利に使える

東京スター銀行スターカードローンは、融資上限額が1,000万円です。他の銀行が800万円程度なのに比べて融資上限額は高めに設定されています。

金利は、1.8%〜14.6%と一般的ですが、申し込みから融資までの時間は5〜7日程度と、最短1週間が平均の銀行カードローンの中では融資スピードは早いです。

融資はATMから手数料無料で利用できますが、ATMがお近くにない場合にもWEBやアプリからいつでもどこからでも利用できます。