借金返済のコツ｜自力で返すには？返済の目安と返済するために稼ぐ方法

「借金返済を円滑に行うためには？」

「返済用のお金を貯めるにはどうすればいい？」

この記事では、借金返済について自力で滞りなく返済するコツや、返済のために稼ぐ方法をまとめました。

長期的に借金の返済が終わっていない人は、参考にしてください。

借金返済をしなくては！｜返済のコツとは？

貸金業者やローンは、まとまったお金がないときや大きな買い物に便利ですが、借りた分のお金を返済する義務があります。

しかし、繰り返しの貸付や長期ローンによる利息から、返済に終わりが見えない人もいるかもしれません。

借金を返済するために、返済が滞る理由や返済のコツを確認していきましょう。

なかなか借金が返せない理由

高額な借入や、細かい借入を繰り返していると、借金は膨れ上がりますが、少しずつでも返済していけば完遂できます。

なかなか借金が返せない人は、以下の項目に該当している可能性があります。

まずは、ご自身がどれに当てはまるかを把握しておきましょう。

返済計画が立てられない

お金を借りる前から返済計画が立てられない人は、返済が滞ってしまう可能性が高くなります。

仕事で大きく稼げる人は、計画せずとも毎月の返済で完遂できますが、

といった状況に当てはまると、なかなか返済が終わりません。

返済計画を立てる際は、ご自身が無理なく返済できる金額で、毎月安定してお金を出せるようにする必要があります。

お金を使うことが癖になっている

借入が多くなると純粋に借金返済が難しくなりますが、借りてしまう理由として、お金を使うことが癖になっている場合があります。

爆買いやギャンブルなどで高額なお金を使う行為をストレス発散の方法にしている場合、際限なく使ってしまう人がいます。

そのような人は、買い物依存症やギャンブル依存症に当てはまる可能性が高いため、お金の使い方について適切な対応をしなければいけません。

現金で買い物をしない

クレジットカードやQRコード決済など、現金以外の支払いは便利である一方で、お金を支払った実感が薄くなります。

買い物したその場でお金が減らない点もあり、後から来る請求が高額になり、借金を重ねてしまう可能性があります。

身に覚えのない出費が増えすぎている場合は、現金以外の支払いは控えた方がよいでしょう。

返済額をあまり見ないようにしている

ご自身が借りている金額や返済ペースを把握できないと、仕事の稼ぎなどから余裕があると思ってまたお金を使ってしまいます。

その結果、返済用のお金が足りなくなったり、新しくお金を借りてしまったりして、返済し続ける状態になります。

余計な返済を増やさないためにも、現在の返済額や返済状況はしっかり把握しましょう。

リボ払いをしている

リボルビング払いとは、クレジットカードの支払い方法の1つです。

あらかじめ設定した金額を毎月返済して、リボ払いで利用した支払い残高がなくなるまで行います。

たとえば10万円のリボ払いをして、15%の金利で毎月1万円ずつ返済する設定にした場合、以下のようになります。

上記は10万円を借りて以降、一切リボ払いを利用しなかった場合の返済ペースです。

支払い残高が残った状態でリボ払いすると、支払い残高を0円にできるまで、さらに時間がかかり、利息の支払いも増えます。

そのため、リボ払いを利用し続ける人は、延々と利息分の支払いに追われてしまう可能性があります。

返済するためのコツ

借金返済がなかなか終わらない人は、以下の点を意識するとよいでしょう。

これらの中でご自身に当てはまっている項目を改善しつつ、複数のコツを組み合わせてみてください。

シミュレーションをして返済計画を立てる

お金を借入する前に、月々の支払いやご自身の収入から返済ペースをシミュレーションしましょう。

近年の貸金業者や各種ローンでは、公式サイトで返済シミュレーションできる場合が多く、返済計画を立てる際の参考になります。

「お金が必要だから借りよう」としている状況の人も多いと思いますが、無理なく返済できると確信できるまでは借りない方が無難です。

一方、お金を借入した後で返済が増え続けている場合は、1ヶ月単位を基準にして返済計画を見直してください。

毎月の返済額の変更や、まとめて支払って利息を発生させないなど、状況を把握できれば負担を減らせる可能性があります。

返済額を増やしたり、返済日にこだわらずに返す

返済計画にも組み込める工夫として、返済額の増額や返済日以外にまとまったお金を入金する方法があります。

返済額の増額した場合、返済完了までの期間が短くなるため、増額前よりも利息を抑えられます。

一般的な貸金業者であれば、返済額の変更に対応してもらえるため、無理のない範囲で返済額を増やしてみましょう。

変更手続きが面倒な場合は、日付にこだわらずまとまったお金を返済するのもおすすめです。

返済の残高が減った場合、増額と同様に返済完了までの期間を短くできます。

高金利の借り入れを把握し、優先的に返済する

借金返済が終わらない人は、高金利の借入が長期的に続いて、利息の負担から返済完了できない状態になっている可能性があります。

この事案は複数の借入をしていると発生しやすい事態であるため、まずは高金利の借入を把握して、優先的に返済しましょう。

一点集中して返済を終えると、次の返済計画も立てやすくなります。

リボ払いをやめる

クレジットカードのリボ払いを利用している人は、一括払いのみにするのがおすすめです。

リボ払いは利息の発生がほぼ避けられないため、利用しないのが一番の対策になります。

同じ理由で、分割払いやボーナス払いも一定の利息が発生するため、基本的には一括払い専用でクレジットカードを利用しましょう。

それでも返済に不安がある人は、クレジットカードの使用自体をやめて、現金やほかの決済方法への切り替えも検討する必要があります。

固定費を見直す

借金を増やさない間接的な対策として、固定費を見直すのも1つの手です。

固定費とは現在の生活で毎月、ないし1年単位で必要になる金額であり、固定費が高額なせいで借入する必要が出てくる人もいます。

見直しを検討できる固定費としては、

などがあげられます。

一方で、簡単に引っ越すのは難しい居住費や子どもに対する教育費、保険料などは切り詰めるのが難しい固定費です。

借金返済のためには…収入を増やすこと！

返済計画や支払い方を改善しても、本業の収入のみでは生活費などが必要になって足りない場合があります。

足りないお金を補うためには、本業以外の仕事を始めて収入を増やすのがおすすめです。

固定費の見直しも効果的ではありますが、生活の質を下げ過ぎると心と身体の健康が失われてしまいます。

本業との噛み合いやある程度の時間は必要になりますが、返済に困っている人は副業に挑戦してみましょう。

借金返済のために副業を始めよう！

副業は借金返済のお金を確保できるだけでなく、将来を見越した稼ぎにもできます。

副業についておすすめの仕事や、始める際の注意点を確認していきましょう。

借金返済におすすめの副業とは？

借金返済のために始める副業は、ご自身ができる範囲で本業への影響が少ないのが前提になります。

副業に気を取られて本業の効率が落ちてしまい、評価が下がってしまうのは本末転倒です。

前提を踏まえたうえで、おすすめの副業の条件は

準備資金が不要な副業を選ぼう

副業を選ぶときは、なるべく準備資金が不要な仕事にしましょう。

高い準備資金が必要になると、家計に負担がかかって、新たな借金の元になってしまいます。

これからの時代に稼げる副業を選ぼう

副業にはさまざまな仕事がありますが、これからの時代でも需要があって稼げる仕事を選ぶのがおすすめです。

副業も長期的に継続できた方が、返済完了後も老後の貯金や本業の引退を見越して、いざという時の備えにできます。

スキルが必要な副業は稼げるまでに時間がかかるので注意！

副業もスキルや資格を求められる場合は、稼げる金額が増えますが、実際に稼げるまでに時間がかかってしまいます。

「本業をやりながら、スキルに関する勉強や試用期間が必要」となると、1年以上の時間を要する可能性があります。

スキルアップのために副業をするなら時間をかけてもよいですが、借金返済を主体にするときはなるべく早く稼げるのも重要です。

安全な副業かどうかは見極めよう

借金返済のために、目標金額を稼げるまでのスピード感は重要ですが、募集されている仕事が安全かどうかはしっかり見極めなければいけません。

近年は副業を中心に募集するサイトにおいても、

など、副業したい人を狙っている場合があります。

「〇円先払い」や「仕事内容に現金を取り扱わない」など、怪しい文言がある募集はなるべく避けましょう。

年間20万円を超えたら確定申告が必要

副業は軌道に乗れば大金を稼げる可能性があります。

しかし、副業の稼ぎが20万円を超えた場合、確定申告を行わなければいけません。

確定申告しないままで放置してしまうと、税金未払いになって、本来必要な支払い分に加えて、無申告課税分が増えます。

収入を増やしたことで、結果的にまた借入が必要な状況を作りかねないため、基準額を超えたら必ず確定申告を行いましょう。

副業の確定申告は基本的にご自身で行う必要があり、対象期間や申込期間は以下のようになっています。

申告に必要な書類は税務署やe-Taxのホームページから入手できて、申告の受付も基本的にはその2カ所で行えます。

具体的におすすめな副業をご紹介

業務内容にこだわりがなければ、副業は無限に選択肢があるため、選び切れない人もいるでしょう。

借金返済を主体にする場合、具体的におすすめな副業は、以下の2つがあります。

単発バイトで空き時間に働く

単発バイトは空き時間に働きやすい副業として、男女問わず選ぶ人が多くいます。

近年は「タイミー」や「メルカリハロ」などの単発バイト専用のサービスも登場していて、

といった点から、初心者でも比較的始めやすい環境になっています。

物販ビジネス

副業として人気が高いのは、販売サイトやオークションなどで商品を販売する物販ビジネスです。

近年はせどりを中心に老若男女問わず行っていて、

といった点から、本業しながらでも副業を始めるハードルが低くなっています。

借金返済にはおすすめでない副業

借金返済のために副業を始める場合、お金がかかる仕事や稼ぎが安定するまで時間がかかる仕事は向いていません。

次に紹介する副業で稼げている人もいますが、基本的には単発バイトや物販ビジネスを選んだ方がよいでしょう。

ポイントサイト

ポイントサイトを活用した副業では、昼食代が浮いたり、安く買い物できたりする利点があります。

しかし、ポイントを貯めるためには一定の買い物をする必要があり、貯まった後も借金返済に必要なお金が直接的に稼げるわけではありません

買い物するために借金すると意味がないため、活用するときはほかの副業が安定した後にするのがよいでしょう。

データ入力・文字起こし・ライティング

表へのデータ入力やインタビューの文字起こし、ネット記事のライティングは副業を募集するサイトでよく見かける仕事です。

一見すると文字を入力するだけでよいように見えますが、

というように、スキルや稼げるまでの時間がかかってしまいます。

データ管理やブログ運営の経験がある人はスキルを活用できますが、まったくの初心者で借金返済のために選ぶのはおすすめできません。

物販ビジネスで稼いで借金を返済しよう！

おすすめの副業の中でも、物販ビジネスは将来性のある仕事で、早めに始めておくと借金返済以降の稼ぎにもつながります。

物販ビジネスの特徴や成功するために必要な点を、確認していきましょう。

物販ビジネスがおすすめな理由

借金返済の副業として、物販ビジネスがおすすめな理由は、以下のとおりです。

余計な費用をかけずに返済完了できれば、以降は借入の必要がなくせるように、貯金を増やしていく方向に切り替えられます。

軍資金がかからない

借金返済に物販ビジネスがおすすめである大きな理由は、軍資金がかからない点です。

本格的な物販ビジネスになると別ですが、副業として軽く始める場合は、

というように、大金は必要ありません。

手数料は売上金から引かれて、送料は高く見積もっても1,000円前後であるため、一定額の商品を売れば費用を差し引いても利益が出ます。

そのため、まずは無料登録できるサイトで不用品を売り出すところから始めてみましょう。

市場が世界中で発展途上の分野なので、長く続けられる可能性がある！

物販ビジネス全体に共通する特徴として、

といった利点があります。

アニメやホビー、メイドインジャパンの技術など、日本商品は海外に一定の需要があるため、今後も安定して続けられる副業です。

成功すると稼げる可能性もある！

物販ビジネスは以下のような販売の成功によって、徐々に販売のコツを掴んで大きく稼げる可能性があります。

無料で利用できるサイトや不用品を使った出品でも、需要や人気と合わせられると、思わぬ売上を出せます。

返済中は稼いだ分を返済に充てる必要がありますが、返済完了後は仕入れるための資金として売上を使っていきましょう。

副業・本業どちらでも可能なビジネス

物販ビジネスは本業として1本に絞っている人もいて、副業から始めた人でも先に紹介した大きな稼ぎから本業に転向するケースもあります。

一方で、本業にもやりがいを感じている人は、借金返済後も副業として空いた時間に継続して出品するだけでも一定の稼ぎを得られます。

副業と本業の切り替えを検討できる点でも、物販ビジネスは便利です。

物販を始める流れ

物販ビジネスを始める際の大まかな流れは、以下のようになります。

販売先や仕入れ先は商品ジャンルやターゲット層を変えない限りは、一度決めるとそのまま使い続けられます。

一方で、商品の市場調査や発注、出品から発送までは毎回必要な作業です。

家にある不用品を売り出す場合は、仕入れ先での選定や取引を省けますが、物販ビジネスを続けるうえではいずれ必要になります。

始める前の準備段階では作業を焦る必要性はそれほどないため、商品やサイトの選定も空き時間に行いましょう。

物販で成功するために必要なこと

物販ビジネスで成功するためには、市場の読み取りや価格設定で工夫する必要があります。

単に出品するだけでも、時間が経てば商品は売れますが、適切な時期に売れなかった場合は、売上で損してしまいます。

借金返済のために1円でも多く稼ぎたい人は、必要なコツを実践していきましょう。

市場を読み取ることが大事！

出品する商品はご自身の得意分野や所持している不用品でも構いません。

しかし、どんな商品でも商品の市場調査は必要です。

商品の市場を知らないまま売り出してしまうと、

というように、出品で損をしてしまう可能性があります。

そのため、売りたい商品が定まった後は、必ず販売先のサイトも含めて複数のサイトで商品の市場調査を行いましょう。

販売先のみで市場を見ると、サイト特有の値下げや傾向で需要や価格が変わる場合があるため、複数サイトを見る必要があります。

リサーチツールのオークファンであれば、無料で複数サイトに出品されている商品を一括検索できるため、おすすめのサイトです。

商品の価格設定にこだわろう

商品の市場調査を行った後は、その情報を元にして販売先における商品の価格設定を行っていきましょう。

価格設定のコツとしては、

などがあげられます。

価格は日々変動していくことから、何度も価格調整しなければならないケースも珍しくないため、空いた時間に価格調整と市場の変化を調べる癖もつけておく必要があります。

オークファンでは複数サイトの一括検索時に、販売価格の一覧表示や平均値の計算などもできて便利です。

ツールをうまく活用しよう！

市場調査や価格設定には販売サイトの情報が重要になるため、物販を補助するリサーチツールは必須級になります。

リサーチツールにもさまざまな種類がありますが、先におすすめしているオークファンは基本無料で使用できるツールです。

検索対象は主要な販売サイトを含めた以下のサイトであり、無料版では過去6ヶ月間の販売データが閲覧できます。

一方で、オークファンには無料以外にも3種類のプランが用意されています。

借金返済を完了するまでは、月額サービスの利用は控えた方がよいため、無料一般会員で使用するのがおすすめです。

返済完了後も副業を続ける人で、さらに稼ぎを増やしたい人は有料版への登録を検討してみましょう。

まとめ

借金返済を自力で行うコツや、返済のために稼ぐ方法をまとめると、以下のようになります。

まずはご自身の借金が減らない理由を把握して、返済計画を立て直すところが状況改善の最初の1歩です。

本業の収入だけで返済用のお金を用意するのが難しい場合は、物販ビジネスなどの副業を始めてみましょう。