個人事業主がビジネスカードを持つことで得られるメリットは多くあります。
ただ、どのようなメリットがあって注意しないといけないことはなにか、きちんと知らない人は多いのではないでしょうか。
そこで今回は、個人事業主向けのおすすめビジネスカードを5つ紹介します。
最初の一枚目こそしっかり選ぶべきなので、メリットや注意点など詳しく解説していきます。
法人向けのクレジットカード『ビジネスカード』とは？
法人向けのクレジットカード『ビジネスカード』とは、法人や個人事業主に向けて発行されるビジネス用のクレジットカードです。
会社の事業に関する経費などの支払いに使われ、名義人となっている社員が利用できます。
以下では、
- ビジネスカードの種類
- 個人向けのクレジットカードとの違い
について詳しく解説します。
法人向けのクレジットカードには2種類ある
法人向けのクレジットカードは2種類あります。
- ビジネスカード｜中小企業・個人事業主向け
- コーポレートカード｜従業員20人以上の大企業向け
違いがわかりにくく混同しがちなため、それぞれの特徴について解説します。
1.ビジネスカード｜中小企業・個人事業主向け
ビジネスカードの特徴は、下記のとおりです。
- コーポレートカードより利用限度額が低い
- 追加のカードの発行枚数が少ない
- 起業したばかりの個人事業主や設立間もない法人に向いている
2.コーポレートカード｜従業員20人以上の大企業向け
コーポレートカードの特徴は、下記のとおりです。
- ビジネスカードより利用限度額が高い
- カードを追加して発行できることが多い
- 会食の多い役員がいる場合や出張の多い従業員がいる法人に向いている
法人向けと個人向けのクレジットカードの違い
ここでは、法人向けと個人向けのクレジットカードの違いを比較します。
| 法人向けカード | 個人向けカード | |
| 特徴 | 会社の事業に関する経費などの支払いに使用 ＜例＞ 会社の備品購入 仕事での出張費用 店舗の家賃・光熱費用 | プライベートの支払いに使用 ＜例＞ 公共料金の支払い 食料品や衣料品などの日用品の買い物 趣味や娯楽費用 |
| 年会費 | かかるものが多い | かからないものが多い |
| 付帯サービス | ・ビジネス向けのものが多い ＜例＞ ショッピング 保険 旅行 傷害保険 出張時の飛行機の予約 ホテルの予約空港ラウンジ利用 ETCカード無料発行会計ソフトとの連携 ・キャッシング機能がついていないことが多い | ・プライベート向けのものが多い ＜例＞ ショッピング 保険 旅行 傷害保険 個人賠償責任保険 ゴルファー保険 キャッシング機能 |
| 引き落とし口座 | 法人口座 | 個人口座 |
| 支払い方法 | 一括払いが多い | 基本的には一括払いのほか、 分割払い、リボ払いに対応している |
| 審査 | 会社の信用代表者の信用 | 個人の信用 |
| 利用限度額 | 高め | 低め |
個人事業主はビジネスカードを選ぶべき？
個人事業主でもビジネスカードは発行できます。
では、個人事業主が個人向けカードではなく、ビジネスカードを選ぶべき理由はどこにあるのでしょうか。
ビジネスカードを選ぶ4つのメリット
個人事業主がビジネスカードを選ぶメリットは、下記の4つです。
- 経理業務を簡素化できる
- 資金繰り（キャッシュフロー）が改善できる
- 限度額の設定が高い
- ビジネスに関する付帯サービスが充実している
1つずつ詳しく解説します。
1.経理業務を簡素化できる
個人事業主は確定申告などの経理業務が負担になりがちです。
そこで、ビジネスカードを利用すれば、経理業務を簡素化できる場合があります。
具体例を以下でまとめます。
- 1ヵ月ごとに利用明細が発行されるため、「いつ」「どこで」「何に」「いくら」お金を使ったのかが一覧でわかる
- 利用明細書を、支払い証明として利用できる
- 利用明細データを会計ソフトに取り込めば、会計処理を自動処理してくれる
- ビジネス用の支払いとプライベート用の支払いを振り分けられる
- 従業員が追加カードを持っていれば、利用した分は紐づけられているため、経費の立て替えが不要になる
2.資金繰り（キャッシュフロー）が改善できる
クレジットカードは後払い制のため、支払いが翌月または翌々月になります。
そのため、まとまった資金を用意できない場合でも、翌月以降に十分な資金を用意できるようであれば、前倒しで大きな支払いが可能となります。
そして、経費各種の支払いをビジネスカード1枚でまとめることで、支払日を毎月のクレジットカードの支払日に集約できます。
これにより、時間的な猶予も生まれます。
クレジットカードを使用することで、キャッシュフローが改善できるのは、個人事業主としては大きなメリットです。
3.限度額の設定が高い
個人カードと比較すると、一般的にはビジネスカードは経費の支払いなどに利用されるため、限度額の設定が高いといえます。
審査結果やカードランクにもよりますが、限度額の目安は以下のような差があります。
- ビジネスカード：10万円〜500万円
- 個人カード：10万円〜100万円
両者には大きな差があるため、高めの限度額を設定したい個人事業主にはビジネスカードがおすすめです。
4.ビジネスに関する付帯サービスが充実している
ビジネスカードには、ビジネスに関するサービスが付帯しています。
内容はカード会社によってさまざまなので、各々のビジネスシーンで活用しやすい付帯特典があるクレジットカードを選ぶとよいでしょう。
例：ショッピング保険、旅行傷害保険、空港ラウンジサービス、コンシェルジュサービス
ただし、ビジネスカードの個人的な利用にはやや注意
ビジネスカードは事業用のクレジットカードのため、個人的な利用にはやや注意が必要です。
おもな理由は、下記の2つです。
- 経理業務が複雑化してしまう
- 税務署に脱税を疑われる可能性がある
それぞれの注意点を詳しく見ていきましょう。
経理業務が複雑化してしまう
ビジネスカードを個人利用すると、経理業務が複雑化してしまいます。
たとえば、ビジネスカードを一度個人利用した場合
- 「個人利用分」と「経費分」をわける
- 個人利用分は「事業主貸」として事業主からお金を借りた経理上の処理をする
といった手間が必要になります。
その後も、個人利用が続けば続くほど、経理業務が増えて複雑化していきます。
本来は経理業務を簡素化するためのビジネスカードのはずが、経理業務を複雑化してしまうと、本末転倒といわざるをえません。
税務署に脱税を疑われる可能性がある
ビジネスカードを個人利用していると、税務署に脱税を疑われる可能性があります。
脱税するつもりが一切なかったとしても、「法人税額を減らそうとしている」と捉えられることもあります。
また、銀行から融資を受けようとしたときも、マイナスの印象を与えてしまう可能性があります。
社会的信用を下げる行為となり、大きなリスクになることを理解しておきましょう。
普段からビジネス用とプライベート用とでお金を使い分けることが必要です。
個人事業主におすすめビジネスカード5選
個人事業主におすすめのビジネスカードは、下記の5つです。
1つずつ、詳しく解説します。
楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカードは、楽天カード株式会社が発行する唯一のビジネスカードです。
ただ、楽天ビジネスカードは楽天プレミアムカードの付随カードのため、楽天プレミアムカードを持っていないと申し込みができません。
以下では、楽天ビジネスカードの概要とおすすめの人を紹介します。
概要
楽天ビジネスカードの概要は、下記のとおりです。
| クレジット会社 | 楽天カード株式会社 |
| 年会費 | 2,200円（税込）ただし、楽 天プレミアムカード（年会費11,000円：税込）の発行が条件 |
| 国際ブランド | Visa |
| 電子マネー | 楽天Edy |
| ポイント還元率 | 1.0% |
| 付帯保険 | 国内旅行傷害保険（最高5,000万円） 海外旅行傷害保険（最高5,000万円） 動産総合保険（年間最高300万円） |
| ポイント | 楽天ポイント |
| その他特徴的なポイント | ・法人代表者や個人事業主向けのビジネスカード ・楽天ETCカードを複数枚付帯できる ・楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカード両方のポイントを合算できるため、 スピーディーにポイントを貯められる ・楽天グループの利用やキャンペーン利用で、さらにポイントを獲得できる ・締め日が毎月末日、引き落とし日は翌月27日なので、 支払いまで最大57日の猶予がありキャッシュフローの改善がしやすい |
こんな人におすすめ
楽天ビジネスカードがおすすめな人は、下記のとおりです。
- 楽天グループでの買い物が多い人
- ポイント還元率の高いカードを持ちたい人
- キャッシュフローにゆとりがほしい人
- 海外出張や旅行が多い人
- 社用車を使うことが多い人
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カードは、セゾン・アメリカン・エキスプレス®️・カードのなかでも最高クラスのカードです。
プラチナ会員限定のコンシェルジュ・サービスや優待・特典・サービスが充実しています。
また、登記簿がなくても個人与信で審査可能など、ビジネスに役立つメリットがたくさんあります。
概要
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カードの概要は、下記のとおりです。
| クレジット会社 | 株式会社クレディセゾン |
| 年会費 | 22,000円 |
| 国際ブランド | American Express |
| 電子マネー | Apple Pay、Google Pay、ID、QUICPay |
| ポイント還元率 | 国内：0.75%海外：1.0% |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険：最高1億円 国内旅行傷害保険：最高5,000万円 ショッピング安心保険：年間最高300万円 |
| ポイント | 永久不滅ポイント |
| その他特徴的なポイント | ・「SAISON MILE CLUB」の登録で、JALマイルの還元率が最大1.125%になる （年会費：5,500円／税込） ・「SAISON MILE CLUB」の登録で、ショッピングごとに自動でマイルが貯まる ・プラチナ会員限定のコンシェルジュサービス付き |
こんな人におすすめ
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®️・カードがおすすめな人は、下記のとおりです。
- ステータスが高いクレジットカードを持ちたい人
- 経費で効率よくマイルを貯めたい人
- 出張が多く、旅行が好きな人
- ビジネスに関するサービスだけでなく、ライフスタイルがお得になるさまざまなサービスを受けたい人
三井住友カード ビジネスオーナーズ
三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費永年無料で、会員番号などが印字されていないナンバーレスクレジットカードです。
カード番号や有効期限、セキュリティコードの確認には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要となります。
カード作成には登記簿謄本・決算書の提出不要で、運転免許証などの本人確認書類のみが必要です。
概要
三井住友カード ビジネスオーナーズの概要は、下記のとおりです。
| クレジット会社 | 三井住友カード株式会社 |
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 電子マネー | ID、Apple Pay、GooglePay |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（最高2,000万円） |
| ポイント | Vポイント |
| その他特徴的なポイント | ・カード限度額が最大で500万円（所定の審査あり） ・申し込みから最短3営業日で発行され、約1週間後には手元に届く ・ナンバーレスのため、セキュリティ面で安心・安全 ・個人カードと2枚持ちすると、特定加盟店でポイント3倍（1.5%）になる ・従業員用の追加カードを19枚まで年会費無料で発行可能 |
こんな人におすすめ
三井住友カード ビジネスオーナーズがおすすめな人は、下記のとおりです。
- ビジネスカードを年会費無料で使いたい人
- 事業を始めたばかりの人
- 設立1年未満で決算書がない人
- 利用限度額が高いビジネスカードを持ちたい人
オリコビジネスカード
オリコビジネスカードは初年度年会費無料のクレジットカードで、下記の6種類があります。
- EX Gold for Biz S・M（S：個人事業主向け／M：法人向け）
- UPty for Biz S・M（S：個人事業主向け／M：法人向け）
- オリコビジネスカードGold
- オリコビジネスカードスタンダード
それぞれのカード概要や、どんな人におすすめなのかについて解説します。
概要
オリコビジネスカードの概要は、下記のとおりです。
| EX Gold for Biz S・M | UPty for Biz S・M | オリコビジネスカードGold | オリコビジネスカードスタンダード | |
| クレジット会社 | 株式会社オリエントコーポレーション | |||
| 年会費 | 初年度：無料 2年目以降：2,200円（税込） | 初年度：無料 2年目以降：1,375円 （税込） | ||
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | Mastercard | ||
| 電子マネー | ID、QUICPay | |||
| ポイント還元率 | 0.5% | なし | ||
| 付帯保険 | 海外旅行 傷害保険（最高2,000万円）国内旅行 傷害保険（最高1,000万円） | |||
| ポイント | オリコポイント（暮らスマイル） | なし | ||
| その他特徴的なポイント | オリコビジネスカードの なかで唯一Visa対応 | リボ払い 専用カード年収の1/3の制限無し （総量規制の例外貸付商品） | 年会費約800円の差で 空港ラウンジサービスや ショッピングガードの サービスを受けられる |
こんな人におすすめ
オリコビジネスカードがおすすめな人は、下記のとおりです。
- EX Gold for Biz S：個人事業主向け
- EX Gold for Biz M：法人向け（3人以下の少人数に従業員カードを発行したい場合）
- オリコビジネスカードGold（4人以上に従業員カードを発行したい場合）
- 格安でゴールドのビジネスカードを持ちたい人
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードは、ステータス性の高さが特徴のゴールドカードです。
メタル製のカードデザインとなっていて、高級感があります。
利用限度額の一律の設定はなく、利用状況や返済能力によって利用限度額を高額に設定できます。
概要
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードの概要は、下記のとおりです。
| クレジット会社 | アメリカン・エキスプレス・ジャパン株式会社 |
| 年会費 | 36,300円（税込） |
| 国際ブランド | American Express |
| 電子マネー | なし |
| ポイント還元率 | 0.3%〜0.5% |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険（最高1億円）国内旅行傷害保険（最高5,000万円）ショッピング・プロテクションリターン・プロテクション |
| ポイント | メンバーシップ・リワード |
| その他特徴的なポイント | ビジネス特典が充実しているだけでなく、プライベートでも使える特典が多い海外渡航でサポートが手厚いレストランで使える特典がある |
こんな人におすすめ
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードがおすすめな人は、下記のとおりです。
- ステータスが高いビジネスカードを持ちたい人
- 海外出張・旅行が多い人
- ワンランク上のサービス・特典を受けたい人
- 利用限度額の上限がないビジネスカードを持ちたい人
ビジネスカードを上手に活用しよう！
いざビジネスカードを選ぼうとするとき、何を基準に選べばよいか迷ってしまう人は多いのではないでしょうか。
ビジネスカードを上手に活用するためのポイントは、下記のとおりです。
年会費
ビジネスカードは、年会費無料のものから有料のものまで幅広く設定されています。
一般的には、年会費が高いカードになるほど、特典やサービスが手厚くなる傾向があります。
年会費の安さだけでカードを選ぶのではなく、必要な特典やサービスを明確にして、年会費とサービスのバランスを考えて選びましょう。
利用限度額
ビジネスカードの利用限度額は、個別の審査やカードのグレードによって異なります。
希望の利用限度額に合ったビジネスカードを選びましょう。
付帯保険
多くのビジネスカードには、旅行傷害保険が付帯されています。
出張が多い事業主であれば、付帯保険が充実しているビジネスカードを選ぶことで自ら保険に加入する必要がなくなります。
補償内容や保険の適応条件はビジネスカードごとに異なるので、事前に確認しておきましょう。
特典・サービス
ビジネスカードには、多くの特典やサービスが付帯しています。
自分のビジネスをするにあたって、できる限りメリットが多いビジネスカードを選ぶようにしましょう。
ポイント還元率
ビジネスカードごとに、ポイント還元率が異なります。
貯まったポイントを商品と交換して事業用に使えば、経費削減につながります。
また、ポイント還元率を上げるための条件なども合わせて確認しておくとよいでしょう。
まとめ
今回は、個人事業主向けのおすすめビジネスカードを5つ紹介しました。
個人事業主はビジネスカードを持つことによって、経理業務を簡素化できたり、キャッシュフローが改善できます。
また、ビジネスに関する付帯サービスが充実しているため、ビジネスカードを上手く活用することで多くのメリットを受けられるでしょう。
ただし、ビジネスカードを個人的な利用に使ってしまうと、経理業務が複雑化してしまったり、税務署に脱税を疑われる可能性があります。
今回の記事を参考にして、あなたに合ったビジネスカードを選んでください。